培训贷（让撒贝宁惊呼）

应聘公司称入职前要参加培训

按着公司的指导在一个APP上注册贷款

结果

工作是假的

甚至逾期还贷而上了失信名单

在最新一期职场综艺《令人心动的offer》中，实习律师们的一个法律援助案例，令现场嘉宾撒贝宁直呼“毛骨悚然”。

注意！注意！

虽然是综艺节目

但这是真实的事件

大学毕业被培训贷

逾期还款进失信“黑名单”

最新一期的节目中，实习律师们面对的是一件“大学生就业培训小额贷款纠纷案”。当事人小C刚毕业一年，在网上投简历应聘一家公司的产品经理。通过面试后，公司要求小C入职前去培训学校进行岗前培训，并在劝说指导小C开通某个贷款APP，借了19000多元用于支付学费。当时公司称学费不用小C还款，但今年6月，小C突然接到贷款APP的催款电话，被告知已经列入失信人员名单，小C才醒悟自己应该是被骗了。

公司却声称小C是自愿借款，培训公司更是表示自己已经列入破产清算程序。在培训学校，还有10多个人与小C有同样遭遇。小C不知道该怎么办，申请了法律援助。

看到这里

你可能还会认为

这只是件普通的

毕业生被骗贷款纠纷案

怎么让在场的嘉宾直呼“毛骨悚然”呢？

来看看实习律师们的调查取证

第一 注册即贷款

为了调查事情经过，两位实习律师下载注册了案例中公司推荐的贷款APP，在所谓的“注册”过程中，经历了人脸识别、提交身份证照片、绑定储蓄卡、获取手机通讯录、自动定位等等7个步骤，几乎把个人信息全“上交”后，实习律师终于“注册”成功了。

可还没等松口气，一位实习律师就惊讶的发现，刚才输入个人信息的过程根本不是注册，而是“申请贷款”！

在不知不觉中申请了贷款

实习律师又仔细的检查了页面

发现了隐藏更深的猫腻

输入完个人信息直接跳出来的就是一个“订单资料”页面。（真相：看似是“您正在申请培训”，其实下面标着：申请产品 等额本息24期。 ）

接着再往下走，提示要上传“有学校logo”合影的照片。（实习律师场外提示：这可能是平台在确认你的身份，到时候贷款公司还能推脱说消费者自愿贷款）

再往下，页面显示了一个大大的、醒目的“完成”按钮。这真的就结束了吧？

谁知

把页面往下拉

才会发现最大的“阴谋”

底部有隐藏条款

下拉页面提示： “点击完成即同意《培训付款协议》《数字证书申请及使用责任书》。”

这两个协议和责任书里面是什么内容呢？里面提示“您将通过××平台向金融机构/教育培训机构申请培训费用分期支付服务”。看似没什么问题，仔细一想，这里只说是分期服务，没说是贷款。

很少消费者会看到

隐藏在“完成”键下面的协议

所以

很多人都没有意识到自己已经贷了款

第二 黑名单注销有多难

作为放贷机构，是否可以先撤销小C的不良征信记录？实习律师首先与小贷公司的律师进行了沟通。对方律师明确回复称不能，表示没有权限。于是，两位实习律师电话拨打了银行征信查询电话，得知“贷款公司可以申请撤销不良征信记录”。随后，实习律师再次联系小贷公司，这时对方才改变态度，同意向征信机构递交申请。

但这里特别提醒一下，个人征信记录不是能随便删除的。

锦天城律师事务所律师徐灵菱解释称：“个人信息是被人骗取的或者是骗贷，这种情况下才能把逾期消除。”就如何防范网贷诈骗，徐灵菱建议：1.务必找有固定经营场所的正规贷款机构。如果只有一个网址或电话，就一定要高度警惕； 2.贷款手续必须齐全，手续越简单越要堤防； 3.贷款费率要在合理范围，不能贪小便宜。

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“培训贷”本质仍是不良“校园贷”

贷款APP隐蔽作案手段太可怕

节目播出后，#培训贷有多可怕#上了热搜。

其实在今年10月26日，中消协就发出消费警示，提醒警惕各类不良“校园贷”陷阱。由于国家加大了对不良“校园贷”的整治力度，一些不法机构为了逃避监管部门的查处，进行改头换面，有的打着“培训贷”“创业贷”“求职贷”“毕业贷”等旗号，采取更为隐蔽的营销手段，继续向在校大学生违规放贷；有的则披上了分期购物商城或者贷款超市等“马甲”来打掩护，但本质仍是不良“校园贷”陷阱。

中消协提醒，只要大学生借款后能够按时还清贷款，就不会影响到个人征信。如果对个人征信存在疑问的，可通过当地人民银行征信部门、中国人民银行征信中心信息服务平台或是拨打征信中心客服电话等官方渠道进行咨询。

去年12月，“贷款APP隐藏不法条款，19万余人被骗”事件与节目中的案例有些相似。据民警介绍，被害人往往认为该短信验证码是验证自己银行卡的真实性，实际上是授权了该软件对自己银行卡进行小额免密的代扣授权。

连“折叠”的授权协议书的手法都一样。警方发现，被害人按规定填写好相关信息后，点击进入申请贷款页面，但看到的并不是贷款流程相关内容，页面下方会出现三个授权协议书，绝大多数被害人因为急于贷款，并不会打开这些授权协议书，而是直接勾选同意，然后进入下一页，但下一页的页面，却是其它贷款平台的首页。

花样频出

隐蔽作案手段

都不禁让人感叹

APP强制要求上传个人信息

隐私保护无法保障

实习律师在注册贷款APP时，上传了大量的个人信息，都是APP强制要求上传的。

关于这个问题，就在几天前，12月21日，工信部刚刚最新通报了今年第7批共63款存在侵害用户权益行为的APP名单。检测发现，这63款APP主要存在“违规收集、使用个人信息”，“强制、频繁、过度索取权限”等问题。

今年5月26日，国家互联网信息办公室发布APP违法违规收集使用个人信息专项治理报告。其中，截至2019年12月，举报量典型问题前三分别是“超范围收集与功能无关个人信息”“强制或频繁索要无关权限”“存在不合理免责条款”。

（PS：感觉节目里的贷款APP全占了）

一个好消息工信部将研究制定APP个人信息保护暂行规定

12月24日，国新办举行落实五中全会精神坚定不移建设制造强国和网络强国发布会。工业和信息化部新闻发言人、信息通信发展司司长闻库表示，下一步，我部将深入贯彻十九届五中全精神，研究制定APP个人信息保护暂行规定，继续推动行业标准的制定，完善APP检测技术平台系统功能，持续开展APP侵害用户权益专项整治，坚决做好保障国家数据安全、加强个人信息保护工作。

你有没有遇到过“培训贷”等

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来源/中国消费者报·中国消费网

记者/裴莹

监制/何永鹏 田珍祥