什么是集团客户统一授信管理的基础

集团客户统一授信管理的基础是统一原则、适度原则和预警原则。

统一授信管理办法指的是商业银行针对最高授信额度的管理制度的相关法律条款。统一授信指的是银行按照程序和制度对某一客户或者地区同意确定授信额度之后，加以统一控制的信用风险管理制度。完成统一授信之后，企业可以在不超额且正常经营的情况下快速循环使用授信资金。

统一授信管理的意义

1、风险的防范要求提高全员的风险意识，更重要的是建立起未雨绸缪的风险防范与控制措施。在计划经济体制下，银行对信贷业务的风险意识比较淡薄，银行对信贷业务的管理主要是对单一产品的总量控制，传统的信贷业务只有贷款业务。

2、货币政策的真正实施，通常要求在货币工具、操作目标、中期目标变量以及最终目标之间存在着相对稳定的传导关系。商业银行，特别是国有商业银行，处于货币政策传导过程中与经济联系最直接的环节，其经营目标在很大程度上是协助政府实现既定的经济政策，根据政府意图扩张或收缩资产负债总量，而又不对金融媒介作用和存款者的信心产生消极影响。

3、客户统一授信制度的实施，有助于建立银行一致对外的整体意识，在一定程度上抑制对客户的多头授倍、盲目授信由于授信业务品种多且分散在各部门操作和管理，各机构、各部门间信息不顺畅，授信管理缺乏统一性，有些客户在多家银行机构甚至一家机构的多个部门多头申请授信，其获得的授信已远远超过其自身的承受能力，加大了银行的授信风险。

4、客户统一授信制度的实施，为银行重新评价客户质量确定了合理的标准，有利于银行授信管理部门作出科学决策，调整授信客户结构，优化授信资金投向以集团性企业为例，统一授信机制的建立，客观上对这些客户海内外的整体经营、信用状况进行定期评价，为调整集团客户结构、授信品种结构，集中资金择优扶持重点客户和促进业务发展奠定了基础。

信贷审批部是审批信贷项目。

银行系统的工作人员。职责是负责贷款的审批。

贷款的流程（贷款审批员职责在第4步）：

1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。

⑴借款人及保证人基本情况；

⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；

⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；

⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；

⑸项目建议书和可行性报告；

⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。

2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向信用社提出贷款展期申请，是否展期由信用社决定。