我国城镇养老保险制度改革的对策建议

养老保险是整个社会保障体系最为重要的项目，养老保障体制能否健康、持续发展，决定了一个国家社会保障体制能否健康、持续发展。因此，促进养老保险体制发展、完善具有重要意义。

多渠道促养老保险基金筹集

1.扩大养老保险覆盖面。农村养老保险参保人数逐年上升，从2003年的5428万人增加到2010年的10277万人，而同时期的农村就业人数却不断下降，从2003年的48793万人减少到2010年的41418万人，但即使如此，农村参保人数与就业人数之比却一直都不高。从2003年的11.12%上升到2010年的24.81%，虽然提高了两倍之多，但参保情况依然不容乐观，提高潜力巨大。

具体可通过扩大政策的宣传、解释和合理地加大引导工作，增加其参保的信心，排除其年老后得不到保障、保障水平难以满足基本生活等种种顾虑；国家应加大政策倾斜和财政支持力度，充分调动大学生积极性进行相关的讲解。

2.推迟退休年龄。一方面我国有延长退休年龄的迫切性；另一方面，我国社会经济生活中现行的退休年龄很低，平均只有52岁左右，但是发达国家退休年龄却已经达到65岁以上，而中国人的人均预期寿命已经达到甚至超过一些中等收入国家的水平，现在已达73岁①，即具有可行性。

因此，面对日益严峻的老龄化形势及经济转型升级的实践需要，我国应适时延长退休年龄，以发挥老年人经验、技术等优势，而来缓解养老保障收支压力，促进养老保险体制的完善。

提高养老保障水平

2011年我国公共财政收入已高达103740亿元，且城乡养老保险基金每年都有大量结余，我们完全可以利用巨额结余的一定比例，增加和改善老年人的照料、服务，提高其晚年生活质量。

可适当提高城乡养老金水平，这相对货币贬值也在情理之中，尤其农民每月五六十元的养老金难以满足需求，更难应对疾病支出；对农村还应增加补贴力度，由目前的每人每年补贴30元参考CPI、工资增长率及时调整到更高水平。

缩小城乡差别

随着我国社会、经济的飞速发展，各种制度、法规的日益完善，“城乡分治，一国两策”的社会经济政策已经越来越阻碍我国经济社会的可持续发展，应该勇于改革，以促进社会经济的稳定、可持续发展。

目前，工业反哺农业、城镇支援农村建设的时机已经越来越成熟，而且具有紧迫性。政府应继续加大对三农（尤其是失地农民、农民工）的关注和支持力度，诸如2012年2月6日农业部在新闻发布会上表示将重点培训500万职业农民，加大对农业的科技投入、大力支持农田水利建设等具有深远意义举措，应坚持好、落实好、发展好。

在政策及财政支持方面，尤其应该向农村、农民倾斜，只有农民增收、生活改善，农村这个巨大市场才能被激活，扩大内需的重要目标才能比较顺利的实现并持续推动中国经济的发展。

有关养老金改革的问题，你有什么看法呢？

这种说法不是非常科学，但是总体二样，养老计划需要做更加详细的规划。

1、养老计划一般从30岁开始就需要规划，每月开始定存，逐步累积养老金。而银行产品一般投入要求比较高。

2、银行产品一般是3-5年，而养老计划一般需要几十年的规划。

3、养老计划需要预估自己的寿命，大致需要多少的养老金，如何去筹集，相对而言比较复杂。

社保是基础，这是国家给余每个人的福利，这个到了退休年龄之后旱涝保收，起码能解决自己的温饱问题。假若经济条件允许的话可在补充点商业保险，商业保险购买的时候一定要擦亮眼睛才行，别听代理人瞎忽悠，等你准备退休养老保险时候，你的这位保险代理人还不知道跑哪里去了呢？理财型的养老保险不建议碰，坑太深。保障性的保险还是有必要配备的。如今，好多老年人紧跟“潮流”学习“理财”，老年人多数是用自己的退休金和养老金进行投资理财的。目前市场上的理财产品品种繁多，老年人如何掌握“稳健理财”技巧，进行安全投资显得尤为重要。对此，理财专家巧支招让养老理财更安全。“二八”组合稳获利 安全理财有技巧收益与风险成正比，高收益必然伴随着高风险，老年人理财应“稳健”地追求收益。华夏银行理财经理指出，一般情况下，投资较高风险资产的比例应不超过（100-投资时年龄）%。如果投资者已经70岁了，那么他投资较高风险资产的比例最多不超过30%。考虑到老年人的实际情况，建议投资较高风险资产的比例还可适当降低到20%。储蓄、国债和稳健型理财产品的投资比例可在80%以上，虽然这种“二八组合”的保守投资方式收益不算高，但却能较为稳妥的获利。那么稳健理财是不是把钱存银行储蓄就好了呢？华夏银行理财经理介绍，其实储蓄也是有技巧的，选择适当的储蓄品种，可以让利息收益最大化。目前，市场升息预期不强，锁定收益最简单的方法就是把一笔资金一次性存入银行，选个较长期限的定期存款，以保证获得较高的利息收益。但在临时用钱时，提前支取部分的存款是按活期计息。所以理财经理建议，可以采取分笔存款的方式规避提前支取的风险，如将20万元的存款分成几笔分别存入银行，并根据对资金使用时间的预期选择不同的存款期限。另外，如果资金超过5万且短时间内可能会动用，可以选择“稳盈七天利”，支取方便、收益稳定。理财产品迷人眼 理财专家巧支招市场上的理财产品种类颇多，什么样的理财产品才是适合老年人的呢？华夏银行理财经理认为，老年人在购买理财产品时，首先应该考虑资金安全、风险较低。购买理财产品前，要对自己的风险承受能力有所了解，通常各家银行都会对自己发行的产品进行分类，老年人可以结合分类和理财产品的投资标的做出选择。如果觉得种类太多，很难做决定，不妨选择针对特定人群发行的产品，比如华夏银行发行的“老年人专属理财产品”。据悉，华夏银行推出“龙盈理财”增盈系列产品，该系列产品分为开放式和封闭式两类产品，开放式产品为增盈天天理财增强型产品，在规定的时间内可以随时申购和赎回，产品流动性高，收益率较高。如天天理财“安逸版”产品目前预期年化收益率为2.6%，封闭式产品收益稳定，预期年化收益率从4.3%到4.9%不等。据了解，华夏银行“老年人专属理财产品”的认购起点通常为5万元，除“天天理财”这种开放

我国是以人民为本的国家，是一个人人平等为努力方向的国家。作为一个为了人民而存在的国家，所有的政策改革都是为了平衡社会资源，让每个人都尽可能的享受到平等的待遇。养老金是我国为了国人老年生活而准备的一种社会保障，让每一个为社会做出贡献的人，能在没有劳动能力的时候，拿到和自己的付出相应的回报。有关养老金改革的问题，我的看法是支持的。这次养老金的改革平衡了社会的资源分配，让同样为社会付出的人得到相似的待遇。接下来，我们一起来谈一谈，这次养老金改革带来的好处。

在我国之前的养老金分配方式下，公职人员的养老金是要高于企业人员的，更是高于普通自由工作者的。每个人都是平等的，工作是不分贵贱的，每个人的工作只是社会分工不同，我们都是这个社会的螺丝钉。所以，这样的养老金分配是不够公平的一种方式。

在国家进行了养老金改革之后，不管是事业单位的公职人员，还是企业工作的企业员工，在养老金分配的方式上都非常接近了。也就是说，不会再出现事业单位的公职人员和企业工作的企业员工缴纳一样的养老金，退休后却有着不同待遇的事情发生了。

这一次的养老金改革只是平衡了养老金的分配方式，并不是将谁的待遇降低了。有时候人会有一些错觉，就是我本来应该比谁高多少多少，但是现在竟然一样多了，是不是我的待遇降低了。其实不是这样的，只是更公平了。