银行卡未来有可能会消失吗？

随着金融科技的不断发展，支付方式和应用场景的推陈出新，实体银行卡逐渐走向消失，让虚拟银行卡取代，不是可能，而是必然。在银行卡发明之初，它不仅是个人拥有银行账户的标志，也是存储个人账户信息的物理介质。在金融科技比较落后，支付工具和应用场景单一的环境中，持卡人更多的是把它作为金融交易工具，完成收入支出和转账支付等。

进入21世纪，特别是最近几年我国金融科技新技术和新兴支付工具呈现井喷态势。在金融科技新技术投入方面，国有银行和股份制银行难分伯仲。首先，是各家银行陆续推出个人手机银行和网上银行，轻松实现了无卡转账和生活缴费支付。接着推出CRS无卡存款，不论给自己还是别人存款，均可使用卡号存钱，无需实体银行卡。

其次，在个人取款无卡化方面也不断推陈出新。最先推出的就是手机银行预约取款，只带手机，在ATM上输入预约验证码即可取款，根本不用银行卡；从2015年开始，招商银行第一个推出刷脸取款试点，接着建设银行和兰州银行也开始试水刷脸取款。到2017年，农业银行则在全国各地网点全面推行刷脸取款。工商银行和中国银行则推出扫码取款等等。

这些取款方式的迭代更新，无疑都是将实体银行卡边沿化，给客户以更好的场景体验。新兴虚拟银行卡已经出现。实际在日常生活中，虚拟账户早已有之，比如各类平台的电子账户。作为商业银行来说，也从来没有落后。

2016年央行颁布实施个人账户新规后，除一、二类账户是实体银行卡外，三类账户全部都是虚拟银行卡，即只有一个卡号，二类卡的实体目前也是暂时的，以后将逐步取消。其次，在有些银行的信用卡新业务中，其中有叫信用币的业务。信用币实际功能和作用和信用卡类似，但就是没有实体卡，只有一个卡号，通过和同名借记卡绑定，实现额度使用和还款。

在商业场景应用中，以支付宝微信为代表的网络第三方支付平台，更是彻底颠覆了人们的支付习惯和方式，将非现金移动支付潮流席卷全球。2017年以来，自从支付宝第一个宣布商业刷脸后，京东苏宁接踵而至；武汉火车站刷脸进站，以及杭州大部分宾馆不用身份证，可以刷脸进驻等等。

非现金移动支付工具的扑面而来，令银行业金融机构措手不及，如果不采取技术革新，跟上时代节奏，ATM和商户POS也终将退出历史舞台。现在看来，实体银行卡的最大作用就是读取持卡人信息，执行支付命令，然而这种功能能够被网络、手机、第三方支付工具乃至人脸替代的条件已经成熟，所以它的其重要性正在大大减弱。

目前，柜台业务和金额限制可谓无卡化最后一公里，随着技术革新，安全系数提高，适用人群的逐渐最大化，无卡化必将进行到底。未来的一天，我们去银行开户，不需要银行卡，只需要一串数字即可，这就是你的银行账户。