65岁退休交43年养老金,最后钱只够买菜怎么破

直到中国社科院发布了《人口与劳动绿皮书：中国人口与劳动问题报告NO.16》，有些人才从相关计划中，嗅出了一些眉目，但相信这些先知先觉的人，内心一定是崩溃的

干部工人没区别

第一步，2017年完成养老金制度并轨，取消女干部与女工人的身份区别，将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55岁。

每3-6年延迟1岁退休

第二步，从2018年开始，女性退休年龄每3年延迟1岁，男性退休年龄每6年延迟1岁，直到2045年同时达到65岁。

这也就是说，2018年之前还没有退休的人，你们都会受到影响。而且1990年（含1990）年出生的女性、1985年（含1985年）出生的男性，都将在65岁退休！

小时候老师教我们活到老学到老，现在我们要活到老干到老。有人安慰自己，晚退休养老金能多一些，太天真！

1

养老金能拿多久？

按照世界卫生组织今年5月份公布的数据，中国人的平均寿命为：男性74岁，女性77岁。

也就是说，65岁退休后，平均男性能拿到9年的退休工资，女性能拿12年退休工资。而如果一个90后女性、85后男性从22岁开始工作，要交43年养老保险才能拿到钱，还只能拿9～12年！

而且现在空气环境如此恶劣，我国现在肺癌发病率每年增长26.9%，预计到2025年，我国肺癌病人将达到100万，成为世界第一肺癌大国，兴许有人还活不到65岁呢~

2

养老金能拿多少？

邦爷算了笔帐，把自己吓得不轻

交了43年养老金，到手的钱只够买菜！

举个例子，小李，男，现年30岁（1985年生），还有35年退休。以现在每月收入8000元计，按照中国2011～2015平均CPI为2.9%假定，未来35年的平均CPI也为此，那么2050年的月收入应为21758元，才能达到现在8000元的购买力。

但是，再假定小李自22岁工作至今现月收入8000元不变，按个人8%单位20%比例缴纳，那么养老金账户余额为17920元。每年按平均CPI涨幅2.9%，2050年退休后，小李每月基础养老金为5024.77元，另外还得加上一点点的政府补贴。

可是就这五千多的养老金，到2050年大概也只能买买菜吧。

而且2009年至，企业养老保险基金收益率为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%，都低于同期一年期银行存款利率，以及中国年均2.9%的CPI！

现在存银行定期都等于贬值，更不要说期待攒43年却一直贬值的养老金了！

3

跑赢CPI的只有房子

很多八零后跟邦爷吐槽，65岁再退休肯定是干不动了，实在不行只有辞职。

可如果拼到60岁辞职，未来五年没有月收入也没有养老金，就算有了养老金，也不够养活自己。怎么办？

与股票、基金、债券不同，房产是唯一可以长年投资的产品。只要房价涨幅跑赢CPI，就是升值的！说说美国，他们的房价在过去100多年中年平均增长率约为3%，略高于美国的通胀率2.8%。

在中国以房价最坚挺的上海为例，从2000年3327元/平方米的均价到如今的32000元/平方米，涨幅为960%！

65岁后，年纪大了，一旦生病必然需要大笔资金，杯水车薪的养老金根本不抵用。就算未来35年中国房价趋于稳定，按照美国经验涨幅略高于年均通胀2.9%。我们以3%计算，到了2050年，一套200万的房子也已升值到562.77万！

而且房子自己不住，租出去，租金也将是一笔很稳定的收入。

4

“以房养老”比养老金靠谱

所以房子看起来比养老金靠谱，“以房养老”是不错选择。

广州就出台了试点政策，如果65周岁老人有房产价值500万，那每月可以领取养老金15155元，直至去世。

其实“以房养老”，本质是住房抵押贷款，上面那种试点便是三种方式之一：

老人将房子抵押给政府背景的公益机构或银行，老人的养老费用由公益机构或者银行按月提供，老人过世后剩余部分交给他的继承人。

老年人把房子交给福利机构，然后享受福利机构的服务，他的房子由福利机构出租，等他过世后房产由福利机构处置，即所谓的‘以房换养’。

老人把房产提前卖给公益机构，公益机构一次性把钱给他，他再以较低的价格从公益机构把房子租回来，自己还住在家里，自己付租金。这就是‘以房自助养老’。

以房养老，看起来是不错的，只不过瓶颈也很多。比如机制上，中国或还没有完善的制度和机构支撑；观念上，中国老人”传子“的传统会让很多人不能接受房子拿给”外人“。

目前来说，“以房养老”这种补充养老的方式，更适合手中有多套高品质房产的老年人