意外死亡证明（男子意外身故被拒赔）

阅读前请点击关注，保险咨询、索赔维权，请私信嗨保理赔，专业索赔专家，有问必答

不知大家有没有听说过这样一句法律谚语：紧急时无法律，这句话所表达的宗旨是对于人性的体谅，法律并不能强人所难，在紧急情况下，我们应当有一定的自由裁量权，不必完全拘泥于规定。

今天想和大家分享的案例过于沉重，是一名普通村民意外死亡后未进行尸检，保险公司以此拒赔的事例。

男子意外身故被拒赔，保险公司：没走流程；法院：有点人性吧

01真实案例

2014年，某公司为其公司员工投保了团体意外险。后员工王某被其堂弟在村路旁的坝下发现，面目尘土、左侧脸部着地，随后，王某堂弟求助村民将王某抬到路边，后经村医检查，王某已死亡，次日上午王某即被土葬。同时，村委会出具死亡证明，死亡原因为意外死亡，派出所在该证明上加盖了派出所的公章，此后，派出所出具了王某死亡证明信及死亡注销信息。

随后，王某亲属向某保险公司提出索赔申请，某保险公司向王某亲属出具理赔决定通知书，以不构成赔偿条件为依据不予给付对应保险金。经亲属询问，某保险公司表示拒赔没有依据责任免除条款，而是索赔单据不齐备或无效。被保险人在理赔时应当提交相关材料，因王某死亡后没有进行尸检就土葬，导致现在死亡原因不明。

后双方商谈不成，王某家属起诉至法院，北京铁路运输法院判决：某保险公司于判决生效之日起十日内给付王某亲属保险金三十万元。判决后，某保险公司提起上诉，北京市第四中级人民法院二审维持原判。

男子意外身故被拒赔，保险公司：没走流程；法院：有点人性吧

02案例分析

保险公司要求有尸检结果来证明被保险人确实是因为意外伤害致死，这点从法律及合同本身出发，完全可以理解。但不知保险公司有没有换位思考过，当亲人意外去世之后，家属本就悲痛欲绝，能否还有额外的精力去考虑保险合同中的诸多细节。

对于本案，法院认为，法定义务应当履行，但当法定义务规定较为原则，而实际情况又比较复杂时，保险人要求投保人、被保险人或者受益人履行更具体的义务时，应当明确约定，或者进行明确的提示说明。在没有明确细致的约定或者证明进行具体的提示说明时，投保人、被保险人或者受益人不因此承担责任。

男子意外身故被拒赔，保险公司：没走流程；法院：有点人性吧

某保险公司称仅有公安机关证明尚不能理赔，应当采取进行尸检等方式以确定死因，对此在保险合同中并无明确约定，更无证据来证明保险公司对此条之规定进行了明确的提示、说明，基于此，意味着投保人、被保险人或者受益人无法明确知晓该方式，无法预期不进行尸检等方式对确定死因和给付保险金的影响。

因此，在无更具体的法律规定和明确的合同约定情况下，不能强加给王某亲属以不确定的甚至是较严格的义务。

03嗨保理赔观点

实务中，是否进行尸检是保险公司决定是否理赔的关键一步，平心而论，该条规定未免太不近人情，因此，在对于死亡原因无法认定的前提下，保险公司作为专业人士，更有义务尽到告知义务，要求家属进行尸检，保险公司的不作为，却让普通老百姓为其买单，实属不公。

声明：本文章由嗨保理赔头条号原创首发，版权所有。转载请标明出处。保险索赔专家，有任何保险问题私信我，有问必答！