保险 律师（浅谈）

本人作为平安保险集团风控部律师，同时也是贵州继革律师事务所的律师，专研《保险法》多年，分析了约6000多个理赔纠纷法律咨询数据以及大量法律文书后发现，目前有超过65％的保险理赔纠纷未得到有效解决，很大一部分消费者甚至没有通过法律途径寻求帮助。

那么为什么会出现理赔纠纷？未得到妥善解决的原因是什么呢？朱律师在此给大家总结了以下几个主要原因：

1.缺乏维权意识和法律常识；

2.理赔维权的成本太高多数人都选择了沉默；

3.保险知识欠缺对《保险法》认知不足；

4.对保险合同特别是保险条款的解读存在很多误区；

5.理赔结果和自我预期不符；

6.销售误导，代理人骗了我；销售没误导，而自身误解了；

7.实际买的保险产品并不是本身所需要（比如想要购买保障型的保险，却被忽悠投保了理财类产品，到头来保障没多少，收益也不如意）

8.没有找到对的人买保险。

总而言之，出现理赔纠纷甚至没得妥善解决的因素有很多，最根本的原因就是，消费者对保险基本要点了解不到位，有误解；销售环节保险代理人对合同本身的解答和沟通不到位，甚至存在扭曲、夸大保险本身的现象，所以才导致了理赔纠纷

那么对于这些不必要的纠纷我们该怎么做呢？朱律师给大家提供一个方案，具体如下：

1.协商解决。（协商不成请根据情况参考后边几条）

2.监管机构投诉。保险消费者投诉维权热线12378，这是常规的，简洁高效的途径，或者去银保监会也可以（提前准备好投诉资料）。

银保监会处理投诉的流程如下图所示：

万能的维权热线：12378

3.仲裁或诉讼（下下策，这方面的具体细节问题太多，就不一一赘诉）

但是同时也存在一个问题，保险公司在保险销售、理赔等环节中只要无相关违法违规行为，仅仅是一般保险合同纠纷的时候，银保监会通常并不会帮双方作出“裁决”，是该赔还是不该赔。这种情况下，不可避免的还是需要寻求法律的帮助。

值得注意的是，如果你是将想买保险，或者已经有中意的保险却还没有做出选择，但自身又不是很懂保险，最好找一个专业的理赔核保人士帮你辨别该保险是否适合你，是否值得购买，并且判断该保险是否对你有利；如果你是已经购买了保险的人，也最好提前找一个理赔核保专业人士或者保险律师帮你查看你的保险条款是否对你有利，帮你把控规避保险风险，避免以后遇到一些不必要的理赔纠纷。

很多人买了保险连这个保险到底保的是什么，什么是不保的都不知道，更不知道怎么界定这个可保、特保、不保等条款的法律界定，因此在理赔时就会出现很多纠纷和误会，因为部分保险公司经常会以一些混淆视听但又不违法的保险条款或专业术语作为拒赔理由，所以买保险最重要的还是要学会规避保险风险，从保险中获得最大的保障。

我作为平安保险集团资深的核保理赔律师， 深知多数保险公司核保理赔的门道，为了能维护消费者的权益，尽量让消费者买到适合自己的保险产品，并且使其保障最大化，以后朱律师会不断的给大家普及一些关于保险理赔、核保、风控的法律知识，如果大家有理赔纠纷相关的问题，不论是买保险前、买保险中还是购买保险后的问题，也可以帮助保险消费者对保险合同案件进行风险评估，都欢迎大家关注私信咨询我！