银行个人信用贷款（银行个人信用贷款年化常常低于8）

十一假期中，和一个同行朋友远程探讨了不少贷款行业话题。也算是忙中偷闲，互相学习了一回。

作为贷款同行，对于获客，对于客户画像，对于借贷人行为逻辑，免不了进行比较深入的探讨和研究，因此网贷申请人的一些行为逻辑也必然成了聊天中的重要内容之一。

如题，下面将话题内容做个简单的总结分享给大家，以便于能够给同行朋友一些启示，能给广大的有贷款需求的朋友们一些正确的引导。

信息不对称

借贷人因社交圈子、所在行业、文化水平、人脉关系等原因，导致极难获取准确的全面的银行或其它持牌机构贷款业务详细信息。

而各种社交APP上铺天盖地的网贷广告又极具诱导性，让不少人不自觉的点了进去，甚至第一笔贷款就成了网贷。

缺乏贷款常识

能被网贷广告诱导之后且直接进行信息填报的，往往缺乏正确的贷款常识性的知识，不了解网贷的情况下胡乱填报网贷申请信息的害处。

进而在无故的导致个人征信和大数据直接花掉，甚至黑掉，个人信用评级直接下降到无法申请正规持牌放贷机构的个人信用贷款。

时效性

关于时效性的论断，这其实是一个误区。

许多朋友经常提到，网贷的优势在于极快捷的申请和批贷的时效性。我认为其实不然，那都是几年前情况。

现如今，各大银行早已增加了APP上个人信用贷款在线申请功能。如果大家手机上安装了各大银行APP，很容易就能找到各大银行在线申请个人信用贷款的功能，这里就不再详细介绍了。

对比网贷APP，只是填报资料的时候多上几项而已，批贷结果也就晚上几分钟而已，十来分钟能比三五分钟差多少呢？

个人贷款资质问题

绝大部分的借贷人因为社保、公积金、打卡工资、征信等问题，无法达到银行的申请资质。

这里面刚性因素，和借贷人所处的工作单位和岗位有极大的关系；也有软性的因素，和个人所具备贷款常识，和个人长期使用信用卡、贷款的习惯有莫大的关系，养成良好的征信养护习惯，是可以改善的。

综上所述，如果借贷人想从银行和其它持牌金融机构申请到利息更低、匹配度更高的个人信用贷款，最核心的要素之一是具备良好的正确的贷款常识，以便于申请贷款时能够极快分辨出来什么样的贷款通道更适合自己。

写到这里，有很多朋友肯定会说“哪里有时间了解这么多贷款常识？”当然，还有其它的解决办法，比如认识一位比较靠谱的贷款从业者，在必要的时候通过远程咨询也是一种极好的方式。

如果需要了解更多贷款融资常识，请关注@金融鲁夫。

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