mba案例（哈佛大学MBA教学案例）

1986年，正是中国改革开放波澜壮阔的大踏步时期。在那一年，邓小平说：“金融改革的步子要迈大一些，要把银行真正办成银行。”

自此，招商银行成为了第一个改革试点地，而马蔚华的命运，也和这家曾只有一个营业网点的深圳小银行紧紧连在了一起。

——上任初期，两个“大礼包”

1988年，是38岁的马蔚华在事业上的重要转折点，也是他踏入银行界的起点。

这一年，他调进了中国人民银行总行，担任行长秘书。在这之后，又陆续担任了央行办公厅副主任、计划资金司副司长。

在这一段经历后，他对于银行业开始有了自己的一套系统性的理解。

1992年十月，马蔚华下任央行海南省分行行长，受命解决海南发展银行的破产清理工作。

在当时的金融业观念里，中国的银行有着国家信用的支撑，基本不会破产关门，这样的事可以说是史无前例，也正是金融改革打响的头号炮声。

1993年，马蔚华接受了招行老行长的邀请，由政入商，来到深圳担任招行行长，一上任就收到了两个“大礼包”。

一个是招行的沈阳分行发生了大规模的“挤兑”事件，另一个是央行下文件叫停商业银行的离岸业务——招行当时最赚钱的业务。

在接受《舍得智慧讲堂》采访时，马蔚华提到这段经历，说到：“一个银行就像一个人得了感冒，身体强壮点可能没事，如果身体虚弱，感冒就会并发很多其他疾病，可能很危险。”

面对问题，他选择了和客户之间建立信任，“让客户都看得见，他们就不会紧张”。

同时积极采取挽救措施，在离岸压力下，争取到了为银行缓冲的时间，风波终于得以平息。

对此，马蔚华总结这种危机为“个体的理性导致集体的非理性”，并将风险控制和质量提升设定为招行的核心课题。

——金融创新，零售业务开启——

五年后，马蔚华决心发展零售业务，也是招行的第一次整体转型。

这也就是说，招行的重心要从竞争激烈的大企业客户，转移向无人问津的中小企业。

“不发批发业务，眼前没饭吃，不抓零售业务，将来没饭吃”。

由于马蔚华的准确预判，招行迎来了多年业绩的高速增长，也为招行后来成为“亚太区最佳零售银行”打下了良好的基础。

经过多年的发展，零售业务成为了招行的“光环”，在国内信用卡市场占有重要份额，并被誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，被哈佛大学编写成MBA教学案例。

2013年，带领招行走过十五年风雨的马蔚华出于年龄原因，正式卸任招行主要领导职务，这被外界看作是马蔚华时代的彻底结束。

可卸任后的他似乎却更忙了，告别了招行，还有深圳高等金融研究院理事会成员、中国金融学会常务理事，中国企业家协会副会长，深圳市质量强市促进会会长...

从深圳的区域性不知名小银行，到现在的仅次于传统五大国有银行的股份制商业银行，有人说，是马蔚华再造了招行，也有人认为，是时代造就了马蔚华。

或许，对招行而言，马蔚华时代并没有真的结束。

曾经打下的基础，成就的先发优势，开拓的每一片疆土，深刻烙印在招行人心里的创新理念...都成了招行如今的血肉，在改革的路上，继续与之同行。