信用社倒闭（4家银行宣布破产）

在我国，银行在许多储户心目中就是稳稳的存在，因此也造就了我国超高的存款储蓄率，数据显示，截至到2019年，我国储蓄率仍然有44.6%。

不过，银行并非“固若金汤”般的存在，截至目前，我国已经有4家银行宣布破产，其中包括海南发展银行、河北肃宁尚村信用社、汕头商业银行，以及2020年宣布破产的包商银行。此外，放眼国外，银行破产更是常见。5月22日，塔吉克斯坦的塔农业投资银行和塔吉克出口银行的经营执照被吊销，这两家银行的资产也将被清算，其实就是变相破产了。

所以，对于储户来说，如何了解银行的经营制度，抵御银行风险才是关键。

首先，要正确认识“存款保险制度”。

早在2015年，我国央行就推出了《存款保险条例》。当时推出《存款保险条例》主要目的并不是为了保护银行不破产，而是为了推进利率市场化，激活国内银行业，让更多的民间资本参与到银行设立中来。换句话说就是国家鼓励增设一系列小银行，比如2016年开始如雨后春笋般成立的民营银行（浙江网商银行、苏宁银行、蓝海银行等就是典型代表）。

那什么是存款保险制度呢？其实就是央行设立的一项条例，《存款保险条例》规定了凡是存在银行里面的存款在50万以内，储户的存款和利息是能够得到保障的。如果储户还有超出50万的这部分存款的，而且银行还破产了，那么就要等接管银行在清算完破产银行之后，再按一定的比例对储户进行赔偿。

最为典型的就是包商银行的破产案例，其对个人客户和5000万元及以下的对公和同业机构客户的本息给予了100%全额保障。说明在存款保险的保障下包商银行的储户并没有出现太大的损失。所以我们首先要正确认识，存款保险仅仅保障50万元以内的存款。

其次，不能出现违规操作。

存款保险的金额是50万元以内，而且不能有任何形式的违规操作，比如以下2种：

1、违规开户的账户：如通过中介公司开立的、购买的个人银行卡，不仅是非法账户，还可能会被银行排查。

2、银行卡里的理财产品。很多储户认为存在卡里的就是存款，其实不然，如今很多业务都能“存在”银行卡，比如基金定投、理财产品等，其实际资金已经转入了其他管理账户。

最后，当下小银行的风险点不能忽视。

现在的银行业早就不是以前那个“躺着赚钱”的银行业了，银行实在太多了，据官方统计显示，截至2020年末全国金融法人机构数量达到4601家，银行之间的竞争也异常激烈，稍有不慎就会被同业赶超。

所以银行业竞争加剧也就带来了一系列问题：比如频频受罚，或者像四川银行、山西银行、辽沈银行一样被合并，其实这些都是官方在保护这些小银行，本质上是为了防止小银行出问题，才鼓励合并的。

总之，银行不再是不会倒闭的“神话”，我们在日常存款的时候，一要有风险意识，防止被银行员工忽悠，存了不是存款的产品；二要有辨别意识，关注小银行的经营状况，尤其是净利润增速和不良贷款率等指标；三要有忧患意识，确保万无一失。