等额本金跟等额本息哪个划算（还房贷）

家庭资产中，房产是其中的一个大项，所以在配置的时候，也需要格外的慎重。

我们不仅要选择合适的城市，合适的地段，还要考虑首付款付多少，房贷​该怎么还？到底哪个​选择更划算呢？

今天就聊一下当我们买房时，遇到还贷款的二选一问题——​选等额本息还款，还是等额本金还款？

首先说说，这两种方式都是什么意思呢？

等额​本息：是在还款期限内，每期偿还的金额是相同的（包括本金和利息），这种方式的优点是每个期间对于家庭来说，现金流支出稳定；对于借款人来说负担较为平均，​比较好管理。

等额本金：是在还款期限内，把贷款总额等分，每一期偿还相同的贷款本金和剩余贷款所产生的利息​。这样每期偿还的本金固定，而随着贷款本金越还越少，所产生的的利息也就会越来越少，因此借款人前期还款压力较大，但是随着时间的推移，还款利息较少，则后期总还款额​也就越来越少，压力会越来越轻。

举个例子，比如总贷款50万，还20年，贷款年利率6%。

则每个月要还的贷款本金是​：500000/(20*12)=2083.33

也即第一个月要还的贷款本金也是2083.33

那第一个月要还的利息是总贷款乘以月利率​：500000*（6%/12）=2500

那么还完第一个月本金，剩余贷款的本金就是500000-2083.33=497916.67

则第二个月要还的利息是剩余贷款乘以月利率​：

497916.67*（6%/12）=2489.58

所以第二月开始还的利息，就比第一个月少了，以此类推，以后所还利息越来越少，​也就是以后每个月要还的房贷越来越少。

明白了这两种还款方式的意思，以及相应的优点，那我们实际买房​到底该选择哪种呢？

也很简单，就抓住还款的​现金流变化这一点，来进行选择。如果我们的工作比较稳定，每个月收入不会变化太大，又不想还贷压力太大，那就选择等额本息，每个月到点儿把钱打进去​。现在很多银行APP都有设置自动转账的功能，直接设置好金额，到点儿就会转进去还款的钱，​直接扣掉，省心省力。

​如果你的情况是，前期赚钱很多，以后就不好说了​。比如做生意的，前期可能生意模式比较成熟了，赚钱比较多，以后的生意没法儿预测，那这种情况就可以选择等额本金还款，前期​压力大点儿也没事儿，因为能挣钱。以后​即使生意不好做了，还贷压力也随着时间推移，变得小了，刚刚好。

甚至，如果还款期间，手里突然增添了一笔大额现金流，就可以提前一次性​还清房贷，以后也不用操心了。当然这取决于你没有更好的理财​渠道，可以这样干。

所以，所谓的划算不划算，还是要结合咱们自己的家庭收入情况，是稳定类型的，还是先多后少的​。适合自己的才是最划算的。

如果把以上的内容，总结为一张图，就是下面这个​，看完就知道该怎么选择了。

关注我，多一个家庭理财小妙招儿！

写在后面：家庭理财的必要性

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题。谈到家庭理财，有人会认为，中国还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能有时候我们会纳闷儿：一些和自己收入相差不大的亲友日子过得却更富裕并能小有积蓄，而自己有时却还捉襟见肘，这就说明会打理钱财，也是家庭幸福的一项必备技能。

一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

1、 职业计划

2、消费和储蓄计划

3、债务计划

4、保险计划

5、投资计划

6、退休计划

7、遗产计划

8、所得税计划