约定转存（定期自动转存需谨慎）

很多人存定期喜欢约定自动转存，却不知道这里面有个大坑。不懂的人很容易就中招，白白损失收益。

我给大家举个举个例子说一下：

你在2020年1月1号，在某银行存了十万的定期一年，利率是2.1％。然后，到今年的时候，就是2021年的1月1号，就是这笔钱到期的时间。你因为工作忙的原因，没有去银行柜台转存，让这笔定期自动转存。

那这笔钱自动转存的利率是多少？还是2.1%吗？

错！不一定。

自动转存，根据银行自己的利率政策，就分为下面两种情况。

自动转存的利率，和柜台转存的利率一样

我们都知道，央行的基准利率很低，只有1.5%。各大商业银行的一年期定期利率，都是上浮30%或者40%以后的利率。

有部分银行，自动转存的利息，就是该银行上浮最高幅度以后的利息。

假设，从去年1月1号，一年定期利率2.1％。到今天为止，因为银行的利息没有调动过。那么自动转存时，这一年的利率还是2.1％。自动转存的利率，和你去柜台转存的利率一模一样。

自动转存的利率，不是银行上浮以后的利率，比柜台转要低

但是也有很多商业银行，它自动转存的利率不是银行上浮以后的最高利率，比如说邮局。

假设，从去年存钱到现在，邮局的一年期利率一直没有变化，都是2.1％，那么自动转存的利率就是2.1％么？错，不是的，只有1.8％ 。

邮局自动转存的利率政策是，以到期当天邮局上浮利率的最低一档来计算的。央行，基准1.5。邮局上浮40％，就是2.1％。这个利率，就是在柜台转存的利率。

如果你是约定自动转存，那利率只上浮20%，就是1.8％。自动转存的利率，远远低于去柜台上转存的利率。

自动转存有坑，在银行存定期的时候需谨慎，一定要先问清楚银行利率政策

所以，通过上面我们就知道了，银行不一样，银行的存款利率政策就不一样，自动转存的利率机制也不一样。

自动转存和上柜台转，利率一样的银行很多。但是，自动转存低于上柜台转的利率的银行，也很多。 我估计是，一半一半，各占百分之五十。

所以，当你去一个银行存钱的时候，一定要问清楚他们自动转存和上柜台转有没有区别。如果没有区别，那就放心地约定自动转存。如果要是利率政策有区别的话，那还是抽个时间去银行一台，去柜台转更划算一些。

虽然利率只差了0.3%，一万块钱只是少了30块钱。但是要是存款的金额大了，有五十万或者一百万，那就要差别好几千，相当于普通人一个月的工资了。

现在各大银行存定期，基本上都是有回馈客户礼品的活动。只要存定期了，每个银行都会送一些礼品给客户。所以，就算自动转和柜台转一样，还是去银行一趟比较划算。因为这样，可以得到一些额外的实用礼品。