资金来源证明（银行存取款五万以上）

央行、银保监会证监会三部门下发文件，指出从今年3月1号起，个人在银行存取款5万，外币超过1万美元需登记资金来源和用途。针对这个央行3部门下发的这则文件想必大家一定在春节假期一定刷到过。那么，此次央行为何会下发这则文件呢？其背后释放出什么信号呢？

一、政策释放出什么信号？

针对央行、银保监会和证监会3部门下发的文件，有以下几点值得我们注意。一是资金来源？所谓的资金来源，简单来说，就是这笔钱到底来自哪里，比如，这笔钱可能是大家的工资性收入、保险收入、理财收入等等。因为任何一笔钱不可能是大风刮来的，所以大家只交代清楚资金来源即可。

但反之，若大家无法交代清楚资金来源，自然是会被相关部门进行监管的。比如，王二平时游手好闲，一年总存款金额也没有的3万，但突然账户在1个月内存入了100万，这种情况自然是不符合常理，相关部门也自然会盯上王二。

二是钱花在哪里？事实上，我们的钱无外乎花在日常消费上，可能对于部分做生意的人来说，其钱可能用于日常生意的周转上。总之，银行需要知道大家取钱之后到底在干嘛？这些钱肯定不会凭空消失的。此前，有网友指出，若把20万分4次取出，每次取49999元，这样就可以避免登记。

但这种账户大进大出，其实也是会被相关部门盯上的。因为，这种做法有故意逃避监管的嫌疑。但反之，若大家可以按照要求进行登记，一次取款50万元也是没有问题的。看到这里，大家就明白为何国家会出台此项政策。

其原因还是为了规范我国金融行业发展，打击市场上存在的洗钱情况。所谓的洗钱，简单理解就是把非法所得转变为正常收入。通常所采取的做法可能是购买文物、通过第三方账户将这些“不干净”的钱转变为“干净”的钱。

比如，对于王二来说，短短1个月时间里，王二账户中多了100多万。其很大原因就是在于王二可能在参与到洗钱工作之中。而在这个政策出台后，王二名下的银行卡则无法参与到洗钱之中，这将极大的促进我国金融行业朝着越来越规范方向发展。

二、我国洗钱行业的现状

近年来，洗钱活动呈现出国际化、隐蔽化、信息化、专业化和组织化的特点。而随着人民币国际化和金融机构国际化进程的加快，西方国家持续加大对本国反洗钱的打击力度，这也让洗钱分子把目标开始纷纷转向到发展中国家。

近些年来，洗钱活动在国内逐渐猖獗。据央行反洗钱监测分析中心前主任欧阳卫民公布的不完全统计，每年发生在我国境内的洗钱规模大约在3000-4000亿元之间。

据中国人民银行反洗钱局公布的2008年至2013年《反洗钱调查及案件查处总体情况》的报告中可以得知，几年来中国人民银行配合侦查机关调查涉嫌洗钱案件呈逐年递增的态势。涉案金额从2008年的2513亿元，猛增至2010年的5747亿元。仅三年间，涉案金额增长就达2倍之多。反洗钱工作形势在国内十分严峻。

一般来说，“洗钱活动中运用最普遍的洗钱方式是利用商业银行体系进行洗钱”。在我国，商业银行已成为洗钱活动的主要渠道，特别是跨国洗钱犯罪，经常利用银行进行资金藏匿和转移给商业银行带来法律风险、声誉风险和合规风险。

为此外部环境要求商业银行完善本行内部控制体系建设，强化合规风险管理手段，确保从源头上预防和防范洗钱行为，维护社会稳定和金融安全。2003年，《金融机构反洗钱规定》等一系列反洗钱相关的法律法规在我国颁布。2006年《反洗钱法》通过，明确了商业银行的反洗钱义务，落实了商业银行反洗钱管理工作的具体要求。

各家商业银行也逐步建立了专门的机构负责反洗钱工作，逐渐完善反洗钱内控制度，严格履行了反洗钱义务。但我国商业银行与国外同业相比，反洗钱工作起步较晚，反洗钱相应的管理经验匮乏、管理手段单一、制度建设滞后、合规意识方面存在很多不足，反洗钱合规管理水平亟待进一步提高。

比如，目前我国各大中小商业银行虽成立了反洗钱部门，但从现实来看，由于商业银行网点日常管理工作繁忙，对于洗钱很难做到有效监管。同时，随着洗钱技术的不断升级，这也让各大银行在日常的管理工作中存在着很大的监管盲区，导致国内的洗钱活动日益猖獗。

由于反洗钱管理要求更新较快，新制度新业务层出不穷，业务部门的操作规程和规章跟不上反洗钱管理的变化，反应滞后，容易造成执行不力的情况。因此，从这个角度上来看，央行3部门此次下发的文件将会对我国洗钱行业进行强有力的打击。

三、对我们有影响吗？

很多人都担心此项政策出台后，会对我们的生活有所影响。但事实上，这种担心纯属多余。我们只需要按照银行的相关规定完成存取款的登记即可，必须又能交代清楚这些资金的来源和去向，这些政策于我们而言，并没有太大影响。

中国老话说，不做亏心事，不怕鬼上门。大家既然没有参与到洗钱活动中，又何必担心这些问题呢？您说是吗？

总结：

从以上分析来看，央行3部门之所以会下发这则文件，其原因还是为了打击我国洗钱行业。毕竟洗钱行业通常和违法犯罪有直接关系，比如，电信诈骗，非法集资、地下钱庄等等。洗钱活动的存在，严重扰乱我国的金融秩序。

只有加大对整个行业的监管，才能谈得上推动我国金融行业的发展，才能打击市场上的违法犯罪行为。最后，笔者想问下大家，各位对这项政策怎么看呢？您觉得会对我们的生活构成影响吗？欢迎各位在评论区内和我们互动交流。