信用卡给别人用违法吗（自己的信用卡卖给别人使用）

认前我们常常听到的是，有人伪造别人的信用卡，或盗刷，这是违法的。那么，把自己的信用卡卖给别人使用，这算违法吗？

信用卡犯罪时有发生，主要包括伪卡、盗卡等犯罪行为。但随着IC卡的使用，使得这些犯罪行为大大降低。可大连某法院最近审理了另一种信用卡犯罪的行为。

2018年，辽宁男子龚平通过李明，认识了李明的姐姐李雪。龚平向他们二人提出了一个发财的机会，就是在国内收购他人信用卡，然后卖往境外，从中赚取手续费。出卖的东西包括了银行卡、电话卡、U盾，以及持卡人的身份证，以下简称“套卡”。

卖买流程

2019年初，李雪开始向龚平出售自己的“套卡”。同时，李雪在国内发展人员办理套卡提供给龚平以赚取差价。李雪找到其前男友杨斌和朋友，向其表示找人办理套卡向境外出售可以赚钱，杨斌遂向其介绍了刘高。形成了由刘高寻找办卡人并提供套卡，由杨斌将套卡交给李雪与李明，李雪检验套卡是否可以使用后交给龚平。李雪、李明、杨斌、刘高等人在其中层层赚取差价的犯罪模式。

其操作流程如下：

买卖收益

在违法犯罪集团利用卡套进行取款、转移赃款，如果在使用过程中，由于密码输入错误次数太多被锁死，则会要求办卡人挂失注销。他们会由上线逐级通知到龚平、李雪，由李明、杨斌联系刘高并带领办卡人，到银行对银行卡进行解冻，并提取卡内资金，然后转交给龚平，并逐级上交，直至最上级犯罪集团。每传递一级，会扣留10%至15%的手续费，称之为跑腿费、辛苦费。

刘高找他人办理套卡，每套给办卡人500-600元。刘高将套卡交给杨斌或李明，杨斌每套卡给刘高800-1000元。杨斌或李明将每套卡交给李雪验卡，验卡方式就是通过网银转账，转入一块钱后，再转出一块钱，来证明卡可用，然后李雪每套卡给杨斌1000-1200元。

李雪验完卡后，通过快递发到龚平指定的地点，龚平的上线会提前将指定的地点发给龚平，龚平每套卡给李雪1500元左右。龚平的上线在收到卡确认好用之后，每套卡给龚平2000-2500元。

其收益如下：

可以看出，不论是办卡人，还是买卖人，其违法所得都不少。

法院审判

但他们的犯罪行为没有实施多久，就被警方抓获。2020年8月12日，检察院向法院提起公诉。

经查，通过上述模式，涉案信用卡几十套。

法院认为，被告人龚平、李雪、李明、杨斌、刘高非法持有他人信用卡，其中被告人龚平、李雪持卡数额巨大，被告人李明、杨斌、刘高持卡数额较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。本案系共同犯罪，各被告人按照各自参与的犯罪部分承担相应的责任。

五被告人到案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法从轻处罚；自愿适用认罪认罚从宽制度，依法从宽处理。

2021年7月9日，法院判决，5人均犯妨害信用卡管理罪，并判处：龚平有期徒刑3年，罚金50000元；李雪有期徒刑3年，罚金30000元；李明有期徒刑1年9个月，罚金20000元；杨斌有期徒刑1年8个月，罚金10000元；刘高有期徒刑1年8个月，罚金10000元。

《刑法》第177条对妨害信用卡管理的行为进行了规定，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。这些行为包括：持有、运输伪造信用卡或伪造的空白信用卡；非法持有大量他人信用卡;使用虚假的身份证明骗领信用卡;出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡。

本案中这些套卡，大部分流入我国南方、东南沿海，以及泰国、菲律宾、老挝等东南亚国家，用来给一些犯罪集团进行洗钱，比如电信诈骗、非法地下博彩业、“杀猪盘”婚恋交友诈骗等违法犯罪活动。

文中人名均为化名。

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