怎么办信用卡（吃个早餐消费几千块）

程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

在80后和90后这一批人群中，信用卡并不陌生，几乎每个人都在使用，不管是线上购物，手机数码分期，日常消费或者经营者，都无疑会用到信用卡。

同时信用卡也是我们融资最普遍最便捷最早的一种融资方式。

但是信用卡虽然好用，但很多人在不懂信用卡用卡的时候，不规范用卡，就很可能会出现降额，封卡或者逾期的风险。

有人在早餐店消费几千到上万，早上去酒吧消费几万，凌晨一两点买珠宝几万，说出来都可笑。

程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

那么今天就给大家普及一下信用卡刷卡的一些规范。

一、刷卡禁忌

1、低费率

费改全国统一费率：标准类0.60%，运营成本0.52%—0.55%，优惠类0.38%，银行利润低，使用过多，降额就比较普遍了。

另外还有公益类的0.00%，比如学校等，银行利润为0，甚至亏本，如果非真实消费，封卡就离你不远了。

2、快进快出

禁止还款后立即刷出来，尤其是还款日

建议还款后隔一天再刷，建议上午一笔下午一笔

3、大进大出

禁止一笔刷完额度，几万的信用卡经常一次性刷完，你总是在买什么？

建议单笔不超过额度50%，建议刷80%留20%的额度，邀请分期电话会减少

4、多进多出

禁止同一张卡每天刷超过3次

建议同一张卡刷卡时间间隔2小时

银行会自动风控半小时。

程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

二、刷卡时间

1、早上9:00以后——正常情况店铺开始营业

2、晚上10:00以前—正常情况店铺停止营业

三、刷卡习惯

1、早上:50—500元—日常消费时间

2、中午:1000-5000元一休闲购物时间

3、晚上:200—2000元—休闲娱乐时间

四、刷卡金额

1、不刷整数—例:1000、5000—风控高压线

2、不刷同数—例:9999、8866

3、不刷顺子—例:5678、6789

4、不刷规律—例:尾号0、5、6、8

5、大额不刷小数点：例:100000.5

程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

五、刷卡笔数

1、20—30笔/月一银行认定优质商户

2、1—2笔刷完/月——银行认定套现用户

六、还款技巧

1、账单日还款——账单出来就可以还款—诚信客户

2、还款日还款—尽量提前还款—风险商户

3、循环刷循环还

账单日与还款日间隔20天—出账单开始积极还款

每日还款1/10额度

隔天分2笔刷出来再还款—优质客户笔数达标

容时还款：一般银行都有1到3天的容时，就是宽限期，工行没有，但是最好不要超过还款日还款，因为时间政策不可控，会降低评分，以免影响征信。

七、免息期

1、最长免息期—账单日后一天刷可享受50+天免息

2、最短免息期——账单日前一天刷只享受20天免息

八、适当分期有利提额

1、分期时间一3—6个月可办理一次分期

2、分期金额——建议小额、短期、省钱

3、不建议从来不分期，银行是要挣钱的，信用卡主要还是靠分期挣钱，给你那么高的额度，占用银行资金，还不让其挣钱，你说你会怎么办？

九、信用卡分期

信用卡分期一般是月费率0.6%左右，记住是月费率，不是月息，一般如果分期月费率0.6%，那么年化利率不是7.2%，而是大概13%左右。

信用卡分期后一般不建议提前还款，因为一般分期分期手续费都会在第一期或前几期提前收取了，后期还的都是本金，所以提前还款没任何意义。

十、信用卡使用率

信用卡使用率不要超过总额度的70%，打个比方额度1万，每个月账单不要超过7000，如果资金有限，可在账单日之前先部分还款，降低到70%以内，账单日后在消费刷出。

信用卡额度使用率长期超过70%，不仅有风控风险，对后期银行贷款也会有很大影响。

程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

总体来讲，就是要更符合真实消费场景。说到最后，信用卡虽然是一种非常便捷的融资方式，用的好，可撬动百万杠杆，用的不好，或者超前消费，盲目消费，以卡养卡，甚至以贷养贷，会给我们带来巨大债务危机，信用卡里的钱不是我们自己的钱，是银行的钱，银行可以先给你用，但也可能随时不给你用。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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