车祸开颅手术赔偿案例（开颅手术只是轻症）

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消费者购买保险之后，发生了保险事故，最终能不能得到保险公司的赔付，其中最关键的点在于保险合同的条款，但是由于保险合同的内容是保险公司单方制定的，这在很大的程度上，保险公司占有绝对的优势，消费者对于保险的理解是一张白纸，保险公司怎么说，消费者就会怎么做，一旦双方发生理赔争议，双方都有自己的道理，理赔的公平性就只能依靠法律。

有的消费者会有疑问，为什么保险一涉及到打官司就会被判赔钱，我们并不能百分之百的说只要消费者理赔出现问题，就去打官司，法院就会判决保险公司赔付，法院作为裁决者，是用法律维护消费者的利益，如果消费者触犯了法律或者违背了双方保险合同的初衷以及不符合保险的理赔，法院也会支持保险公司拒赔的，因此我们还是要根据具体的案例来分析。

开颅手术只是轻症？保险公司：只赔1/4金额，法院：全额赔付！

01真实案例

在2013年2月份，边某在当地的一家保险公司购买了一份重大疾病保险，总保额为8万元。

在2016年8月份，边某出现头疼以及头晕的症状，于是边某家属带边某去医院检查，最终经检查报告确认边某患有脑肿瘤，医生建议尽快接受手术切除肿瘤，边某听从了医生的建议，入院接受治疗，并进行了脑肿瘤切除手术，经过一段时间的休养，边某痊愈出院了。

出院之后，边某立即整理资料向保险公司申请理赔，保险公司经过一番调查之后，决定只理赔给边某25%的保险金，也就是20000元，边某不服，要求保险公司全额给付保险金，保险公司拒绝向边某给付保险金，于是边某将保险公司诉之法院，请求法院裁决。

开颅手术只是轻症？保险公司：只赔1/4金额，法院：全额赔付！

02案例分析

保险公司在法庭上辩称经过我公司的调查，边某所患的疾病为轻症大病，就应该赔偿25%的保险金，边某所患的是海绵状血管瘤，这种疾病不包含在重大疾病的赔付范围内，因此我司能赔付25%的保险金已经尽到理赔义务了。

法院经过审查认为边某所患的疾病符合重大疾病中良性肿瘤引起的颅内压增高，并做了头部CT扫描以及核磁检查，同时也接受了开颅手术，在保险合同重大疾病的定义中未明确写出海绵状血管瘤不在保障范围；而且在保险合同轻症大病中约定了：脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，也并没有明确的写出海绵状血管瘤。

根据《保险法》第三十条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释。本案中边某患有海绵状血管瘤，并且已经进行了开颅手术，可按照通常理解为重大疾病，因此保险公司应该承担全额的赔付责任。

最终法院判决保险公司按照合同约定再赔付边某6万元。

开颅手术只是轻症？保险公司：只赔1/4金额，法院：全额赔付！

03好买保观点

其实在上述案例中双方存在争议的根本原因还是在于保险公司，因为在投保人最开始投保的时候，保险公司就没有给边某解释清楚合同内容，以至于边某对于保险合同内容存在不同的理解，这才导致理赔纠纷。

重疾险是大众都偏爱的保险，重疾险有多次赔付和单次赔付之分，消费者购买多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险的价格肯定要贵一点，其实消费者购买“多次赔付”的重疾险是相对于比较好的，尤其是比较适合预算充足、想获得更多保障的人群；有家族重疾病史的人；年龄比较小的孩子等。

不管消费者购买的重疾险是多次赔付还是一次性赔付，都不用过于执着，还要看保单的保额多少，不然多次的赔付保障是没有意义的。

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