2013社保缴费基数（广州社保）

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要拿社保养老金，必须同时满足2个条件：

但有朋友临近退休，才发现缴费不满15年。

可能因为参保时间较晚，也可能因为中途断缴。

这样是否就不能拿养老金呢？

大家不用慌，其实这种情况很常见，也有办法解决。

不过我们先要弄清楚，究竟自己几岁可以办退休？

01. 几岁可以办退休？

决定我们何时退休，最早来自1978年的两份文件。

这两份文件同时发布，一份是干部的退休制度，另一份给工人用。

40多年过去了，中国已发生翻天覆地的巨变，里面的各项规定早已不合时宜。

但退休年龄的规定却一直沿用至今，成为我国退休制度的核心政策。

它明文规定：

不论是干部还是工人，男人肯定是60岁退休的。

但女干部55岁退休，女工50岁退休的规定，却造就了不少争议。

争议的焦点是女职工退休时，究竟算干部还是工人？

目前原则上根据女职工退休前的岗位来判断，如果是管理、技术岗就认定为干部，生产、经营、服务岗属于工人。

时间来到上世纪90年代，由于国企改革和重组，社会上出现了许多下岗工人。

失去单位就要自谋出路，不少下岗工人做些小买卖或打零工，这部分人统称灵活就业人员。

为保障他们的晚年生活，国家在2001年制定政策，规定灵活就业人员也可以买社保。

男的依然是60岁退休，女人55岁。

但不少40岁左右的女性，在成为灵活就业人员之前，曾经有单位帮她买社保，本应50岁就能退休。

有以上情况的女性，广东省规定可以50岁办退休，不用等到55岁。

安排好干部、工人和灵活就业人员的退休问题，最后就是没工作的居民。

居民社保的退休政策制定于2014年，不分男女，统一60岁退休。

02. 允许缴满15年再退休

明确了自己退休的年龄，假如缴费不满15年又怎办呢？

目前大家买的一般都是职工社保，政策规定可以延缴满15年再办退休。

如果在2011年7月1日《社保法》实施前参保，甚至可以一次性补缴，不用拖下去。

举个例子，如果一位男性现在60岁，只缴了7年社保。

他2010年就参保，因此可以延缴5年后，选择再一次性补缴3年，最快65岁办理退休。

另一位女性50岁，2013年参保，已缴费6年。

由于她在《社保法》实施后才参保，不能一次性补缴，只能延缴9年才能退休。

延缴几年，不仅退休时间晚了，拿钱的时间也相应缩短。

值不值得这样做呢？

03. 值得延缴吗？

这个问题男女有别，而且区别很大。

男性60岁才退休，女性最早50岁就能退休，即便寿命一样长，女性也要比男性多拿10年养老金。

况且，女性预期寿命又比男性长几年，延缴政策对于女性的价值更大。

这是我国预期的人均寿命，过往40年间涨了10岁。

因此，值不值得延缴，要看延缴后还能拿多久养老金？

假定女性预期寿命80岁，男性75岁，我们用以上例子算一算。

为方便大家理解，我们忽略通胀和利率，按目前货币价值测算。

上例60岁男性延缴5年后退休，65岁到75岁有10年时间拿钱。

但他必须再买8年（5年延缴+3年补缴）养老保险，估计要缴8.8万。

假定他一直按最低标准买15年社保，测算退休后每月可以拿1572元，10年可以拿18.9万。

18.9万减8.8万，有10万元“利润”，当然值得延缴。

再看50岁女性，延缴至59岁退休，预期寿命80岁。

为方便计算，我们假定她60岁退休，可以拿20年养老金。

延缴9年预计要投入9.9万，但20年养老金总值33.4万，“利润”有23.5万，比男性更值得延缴。

如果觉得以上过程太复杂，不好应用的话，可以参考以下原则：

不论男女，越早退休越值得延缴，最晚不超过65岁。

但延缴一定要量力而为，切勿为了买社保牺牲生活质量。

如果有广州户口，还可以转成居民社保，这样缴费压力小一点。

但居民社保养老金比职工要少很多，非万不得已不要转。

04. 最后几句

再次奉劝各位，趁年轻容易找工作时，赶紧缴满15年社保，让退休有最基础的保证。

别等40岁50岁再来考虑退休的事，这个年纪工作不稳定，要是失业就很难再找工作。

没单位帮你买社保，全靠自己出钱，经济压力很大。

临危抱佛脚，结果必将是痛苦的。

关于延缴社保的话题，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

我们下期再会！