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最近接连写了两篇高考填报志愿的文章，一篇是关于总的方法《填好志愿的五大元素：广阔天地，三位一体》，一篇是关于文科考生填报要点《文科生填志愿有多难？三招找准方向缓解焦虑》，看过的朋友反响都还不错，问的问题也越来越具体到某一类专业的抉择上。近期会挑选一些朋友问的比较多、自己又相对比较熟悉的专业领域分享下经验，希望对考生家庭有所帮助。
今天聊聊金融专业。
用一句话概括考生眼中的金融专业：热度不低，误解不少。
1.热度主要分两方面：市场热度、志愿热度。
智联招聘发布的2021年春季均薪榜中，前三分别是基金证券期货投资（11855）、信托担保拍卖典当（11780）、网游（10915），银行业也以平均薪酬10219元/月挤入前6，可以说前10中明面上就有2个半都是金融专业出身。即便不同榜单中，专业/岗位方向的统计口径可能存在差异，但近年来“金融”相关工作薪资一般都稳居前三，增速榜甚至时而冲上第一。
除了收入，更令考生家庭在意的，还有就业率。金融专业的本科就业率近三年还能基本保持85-90%，专业对口率也超过7成。这类在就业市场上无论稳定性还是匹配度都很理想的专业并不多见，让考生家庭提前吃到了定心丸。
市场热度也很直观地传导到了考生志愿选择上。以2020年为例，金融专业是文科考生最热门专业，在理科考生中也是热度第二的专业，仅次于近两年大热的人工智能，是唯一的文理双热门专业，集万千考生宠爱于一身。
热门专业的录取分数自然也是“大热”。金融类专业最早是从经济学学科中分化出来的，但录取分数早早跃过了传统应用经济学，在财经大学中一般都稳居前2（与会计类专业伯仲之间），在排名靠前的综合性大学中也是分数线"王牌"专业，被誉为学霸、考霸的"红海"。甚至和院校所在城市间还有奇妙的关联，我国金融业比较活跃的城市基本就在北上广深，好的金融院校也基本集中在一线、新一线城市，城市经济和金融行业发展比翼齐飞、相互反哺，让无数考生趋之若鹜。
选了金融，好似专业——院校——城市——就业一条龙都有了保障，热度怎会低得了？
2.误解则主要来源于不够了解。
金融专业这名称，不像会计专业、语言类专业、法律专业等等那么直观，考生家庭乍一看容易犯嘀咕：这专业到底学什么？究竟算文科，还算理科？对数学有没有很高的门槛要求？录取分这么高，要不要干脆挑一所差一点的学校，先读上金融专业再说？
也有因为不了解金融从业真实情况，忧虑就业前景的：学出来后，是进银行还是卖保险？我看隔壁谁谁谁，进了银行现在怎么也在卖保险？要是关在柜台里天天存取款点钞票，或是穿得像中介走街串巷递名片卖理财，自家孩子将来能不能适应？
还有受了时装剧影响的，看到电视里演金融高材生进了投行、基金公司当了“金领”，怎么成天啥事不干，不是谈恋爱就是在和客户开会吃饭？赚的钱真有那么多？自家孩子喜欢数理喜欢做做研究，是不是将来就根本不适合这一行？
每个人掌握信息的渠道都有一定局限，很容易对不完整信息得出不完整的结论。而金融确实也是一个从业容量很大、细分门类不少的行业。考生家庭看到的金融从业众生像，既真实，也不够真实。要厘清这个问题，我们得先从金融的本质是什么开始分析。
延伸开来讲会是个又大又枯燥的话题，直接放一个百科名词解释上来又太抽象。通俗一点讲，金融要做的，就是以一定的“方法”，改变“钱”这个东西，在空间和时间上的分布。
以最简单、历史最悠久的金融存贷款业务来说明。改变钱的空间分布，很好理解。张三兜里有100块闲钱，李四做生意急缺100块。有生意头脑的人一看，想了一个法子，把无数张三们手里的闲钱吸纳起来，再借给无数需要钱的李四们，搞定。
改变钱的时间分布，也很好理解。我兜里100块钱，将来每月可以赚20元，但我现在就想买一个300块钱的东西。有生意头脑的人一看，又想了一个法子，东西先100块卖我，要我用以后每月赚的钱逐步还清欠下来的钱，搞定。
这就是最原始也最常用的金融模式。这里面的主角有两个，一个是“钱”，一个是那些搞金融的人想出来的这个“法子”。在存贷款业务中，这个可以改变钱的时空分布的“方法”，一般就叫利息。有了利息这个方法，金融从业者可以吸纳闲散资金，以一个更高的利率放贷给需要资金的人，然后等着还款后赚取中间利差，同时养活了三方人；有了利息，金融从业者可以预支资金给一个需要资金的人，让他以分期还款的方式提前享受消费再慢慢偿还，让商家、金融从业、消费者三方都满意。
再推广开去，随着“钱”和“方法”的不断变幻，也衍生出了新的金融模式。比如股票投资，用“分红”、“股价”这种具有高度不确定性的东西作为“方法”，引诱“钱”在空间时间上发生流动迁移；比如保险，用“理赔”、“不理赔分红”这种未来模糊的东西作为“方法”，来改变“钱”在不同人、不同时间上的分布。
金融的业态模式无论有多少，主要都是围绕着“钱”、“方法”这两大核心在做文章。这里就牵出金融最关心的两样东西:一个是钱，从供需的角度上准确地说，是掌握着“钱”的人和需要“钱”的人；另一个是方法，用抽象概括的话说，可以用来改变钱在时间、空间上分布的一切手段，既包括利息、利率、分红、理赔等这些方法本身，也包括对这些方法的管理和控制之道，比如风险控制、信用管理等等。
这里结合科系分布、专业方向大致介绍一下金融专业的课程设置。
金融专业在不同院校的设置不同。有作为一个专业仍设在经济学院内的，也有和其他专业先合并共设一个学院、下面再设金融系的，比如财政金融学院。如果要比较全面了解金融专业的课程设置，我们可以将独立设置金融学院的一些财经类院校作为范本。
科系分布方面，按照就业领域不同，一般设：银行系、保险系、国际金融系、证券期货系以及公司金融系等。主要开放报考的专业方向一般包括：金融学、金融工程、保险学、投资学、金融数学、信用管理、经济与金融等。
课程设置方面，一般本科第一年打基础，以公共课为主:数学，微观经济学，宏观经济学等（马哲、大学英语之类的公共课就更不说了）。注意，金融专业的公共数学课主要围绕高等数学、线性代数、概率论、数理统计这四类内容，部分院校未必开全这些课程，但如果有意向考金融方向研究生的，建议通过蹭课或者视频课件，学好学满，能提升考研时的专业选择面。大二大三开始向专业课的深水区进发，不同专业的课程也开始分化。
以某财经院校开设的金融专业课程为例：
从课程设置可以看出，虽然号称文理兼收，但金融专业对数理的要求很高，除了“金融学”以外，其他专业在大三都会接触到算法、精算、随机过程、建模、定价估值等课程内容。现代金融专业的教育，要求学子能用数理的语言讲清楚改变“钱”时空分布的具体“方法”。
其实像“金融工程”、“金融数学”这种学科名称，本身就蕴含着工科、理科与金融交叉的感觉。
如果你对金融感兴趣，在数学、物理方面也有很高的热情和钻研精神，那么金融类专业是一个非常理想的选择。当然，你也可以本科选择数学、计算机、统计学这类更为“硬核”的专业，然后从硕、博开始“弯道超车”转金融，这样既有前期扎实的数据归纳和逻辑分析功底，又有高学历的金融背景加持，更易受到行业青睐。
而如果你实在对数学有点抓头，又确实想读金融类专业的，建议对心仪院校的专业课程设置有个比较全面的了解，报考像“金融学”这样的专业，相对数学难度可能好受一点。
我记得读本科的时候，隔壁寝室有个读“证券与金融工程”专业的学霸，高考是当时县里的文科状元，用现在的话说是标准的“小镇做题家”，一手文言文写得引经据典、大气磅礴。大学四年却被数学折磨得不要不要的，虽然靠着勤奋努力从未挂科，但对绩点、评奖学金之类的确实也有影响，尤其是到了二三年级，每个学期几乎都有那么几门和数理深度绑定的课程，需要花很大的精力去攻坚。
填志愿以就业为导向，相信这个问题就是大多数家长最想知道答案的。在这里，我通过“毕业了想干什么”、“实际能干什么”和“最后去干了什么”三部分来阐述这个问题。
（1）学金融，毕业后想干什么？
如果从价值链管理的角度上说，离创造价值核心环节最近的，往往就是行业内最赚钱的。通过对金融本质的分析，我们知道金融的核心环节是有“钱”的人和改变钱在时空分布的“方法”。
学金融，毕业后最理想的工作，当然就是要离有“钱”的人足够近，又能够创造/掌握/使用更多方法来改变钱在时空上分布的岗位。
这也就是为什么证券、基金、投资银行、银行等行业一直在薪资榜上居高不下，因为它们不仅离钱、离有钱人近，而且这些岗位拥有花样繁多的金融产品/衍生品来实现跨时空财富配置和增值，也有着各种复杂精密的规则律条来约束和管理各种产品，可以说代表着金融业最核心的生产力。
（2）金融本科毕业，实际能干什么？
理想很丰满，但现实，很现实。
首先遇到的问题是，“离有钱人近”这一点是没法靠学习得来的。人脉，不同于知识，是稀缺、不可复制的资源。一个人的家庭、出身、阶层等因素，几乎决定了这个人的交际圈层，奠定了他拥有人脉资源的基本盘。后天成长道路上遇到的人中间，会不会偶遇“贵人”，是一个十分随机的事件，一个无法强求的概率。
这里就衍生出第一个结论：学金融，名校很重要。有句玩笑话叫：清北以外无投行，复交以外无金融。我们无法改变自己的出身，但考上名校的金融专业，不仅能让你跻身全国的高分学霸圈，也能让你接触到顶尖的圈内大牛、菁英校友和未来的从业同行。人脉不可复制，不可习得，但可以慢慢培育和扩大。
金融圈尤其看重学历和毕业院校，因为这些就意味着朋友圈资源，意味着可能两个本来完全搭不上边的机构，会因为熟人圈介绍而建立起connection（关系），意味着在营销推广某个金融产品时可能又多了一条channel（渠道），甚至进一步能够分享到客户资源和投资机会。
你看有些金融从业人总是行色匆匆，不是在吃饭就是在攒饭局的路上。先别质疑他们的工作能力，他们可能又是在通过熟人圈向外延伸触角，建立新的人脉关系网，寻找着那些掌握着“钱”、需要“钱”的人们。
其次，“方法”学得还不够。本科教育具有它的局限性，金融专业的本科毕业生，对于金融业的产品、服务、规则等拥有概念性的认识，但尚缺少在某一领域深耕、钻研后掌握的专业技能。而金融行业，又是一个高度细分、高度职业化的行业，因为常年与巨额财富打交道，客户希望面对的是足够资深专业的“操盘手”，能够娴熟运用专业领域内的金融工具和产品，帮助客户调度资金、增值财富。
从这个角度出发，本科学历就有点不够看了。这里推出第二个结论：学金融，学历很重要。尤其是当你立志于要走金融工具研发/精算、数据挖掘、模型设计、风险控制等技术路线时，高学历不仅是你就业道路上的敲门砖，也是你能从容驾驭这些复杂技术的底气。
当下人工智能、大数据、计算机科学、电子通信等专业热度很高，金融科技岗的招聘缺口也一天天地被人重视起来，如果能够在读研读博的道路上成功跨界，找到金融和这些领域的交叉研究方向，说不定就能搭上新一轮科技腾飞的快车。
最后，还有一个麻烦的问题：内卷。每年国内约7-8万名金融毕业生投入市场，市场上金融毕业生一天天地多了起来，这还不算海归金融专业的回国涌入就业大潮。内卷带来的不仅是薪水和工作强度的“此消彼长”，还有人才梯队的“层挤”效应。
你觉得一个复交金融硕士已经可以横行天下了，那边一个清北数学本科、藤校金融数学硕士可能也在应聘同一个基金经理岗位。你觉得以你名校金融四年级准毕业生的身份，先申请投行的假期实习生再凭借优异表现可以顺顺当当获得转正offer，到面试现场一看来申请实习生的不仅有近百号人，还不乏准硕士毕业，带着CFA、FRM之类证书加持的。
金融是一个头部人群吃掉了行业大部分资源和果实的行业，人人都想往山顶跑，山顶也就巴掌大一块地方。最后比完学历比院校，比完院校拼项目经验，拼完经验开始退而求其次，“向下兼容”，够资格去投行的去应聘了银行总部，够资格去基金证券打拼的选择去地区渠道商“先历练历练”，够资格去分行部门的选择从基层网点开始熬起，等等。
（3）本科毕业了，最终大家都去干了什么？
第一类，继续读研，甚至读博，有条件的申请国外学校。原因之前已经介绍过了，本科学的东西还不够，那么就加把劲再修炼修炼，搏一个更高的职业起点。
第二类，考公。人民银行、银保监、外汇管理、财政、金融办以及公务员岗位等，对于金融本科毕业生也是一个不错的渠道。建议报考之前可以适当了解下岗位薪资待遇，目前国家公务员和地方公务员在很多地区还是存在待遇差异的。
第三类，金融从业。对于有幸进入头部金融机构的毕业生，也要在职业初期调整好心态，耐得住寂寞，做好陷入3C工作循环的准备（3C：加班咖啡Coffee，打印文件Copy，打客户电话Call）。如果老板有项目让你参与打杂，也要耐心细致地把简单的活做好。之前说了，金融是一个高度职业化的行业，这样的行业往往职场环境偏保守，重声誉，讲资历（经验）。新人出道更要谨小慎微，不要因为一些小错断了自己积累项目经验的后路。
如果入行做的是渠道、营销推广之类的话，也不要气馁。之前讲过了，金融作为中介，需要接近有钱人，渠道推广之类的工作，看似跟房产中介、销售经理差不多，没什么“金融含量”，但也是个能够帮助你熟悉产品、扩展人脉的机会。有了一定积累，特别是有了从业经验和客户资源后，未来未尝没有跳槽换跑道的余地。
应该说，近年来金融行业也在面临不断的挑战和改变。互联网金融的崛起和监管强化，外部金融环境的飞速变化，和国内宏观货币、外汇、投资政策的不断见招拆招，每一天都在重塑整个业态和其中的从业者。
比如，传统的商业银行，虽然在招聘端依然是“量大管饱”，但也已经经过了几轮转型，总行、部分一级分行在行业和系统内部扮演着越发重要的龙头作用，掌握着大量管理实权和研发资源。二三线城市的支行网点则更轻型化、销售终端化，网点厅堂的流程业务岗位，很多都外包给了第三方公司，和金融专业的距离反倒是越来越远了。
如果未来想从事的是商业银行的基础工作，也大可不必非金融专业不可，特别是不用迷信非名校的金融专业，其实经管类、贸易类、法学类等很多专业，都能胜任银行网点工作，在具体招聘时很多商业银行也不拘泥于非金融专业不可。
很多银行为了拓展客户和服务便利的需要，甚至会专门招收本地应届毕业生充实到网点一线，这时候专业背景还不如一个本地户籍。
最后，金融专业，在校学习的时候更像个理科专业，但真正踏上岗位，很多时候都要和人打交道，对个人的综合素养要求很高。
你对产品定价再熟悉、研发实力再强，也要学会倾听市场需求，服从行业监管，做好渠道沟通和推广讲解。
你有三寸不烂之舌，人脉遍天下，也要吃透产品的内在逻辑，善于组合、配置和合规，谋求个人获利和客户利益的平衡。
这就是金融。选专业，没有绝对的好与不好，只有适合与不适合，在未来的时光里，冷暖自知。
愿有志于在金融行业打拼的考生，都能找到最适合自己的岗位。
（全文完）
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