保险利益原则案例及分析（行政监管强力抽查）

6月24日，上海银保监局连发七道行政监管措施决定书，剑指多家财险公司部分产品条款表述不清晰不准确等问题。

行政监管措施决定书显示，根据银保监会统一部署，2021年7月至9月上海银保监局开展了备案产品条款费率非现场抽查工作，安达保险、东京海上、国泰财产、美亚保险、天安财险、瑞再企商、中远海自保七家险企部分产品存在问题。具体来看：

安达保险有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是精算报告未签名；二是条款要素不完整；三是精算报告要素不完整。

东京海上日动火灾保险（中国）有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是引用的标准已废止；二是短期健康险未明确标明“不保证续保”。

国泰财产保险有限责任公司

该公司部分产品存在以下问题：一是引用的标准已废止；二是精算报告未签名；三是产品命名不符合规定；四是产品名称错误；五是条款要素不完整、内容不清晰；六是产品属性或险种错误；七是不符合保险利益原则。

美亚财产保险有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是精算报告要素不完整；二是险种错误；三是未按规定区分被保险人是否有医保；四是费率表中缺乏费率计算公式。

天安财产保险股份有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是标准引用不规范、不完整；二是备案材料不齐全、不规范；三是保险条款不清晰不准确，存在文字及格式错误；四是产品属性错误；五是精算报告未签名。

瑞再企商保险有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是引用标准已废止；二是产品属性分类不当。

中远海运财产保险自保有限公司

该公司部分产品存在以下问题：一是精算报告未签名；二是标准引用不规范；三是条款表述不清晰不准确。

七家险企的上述问题违反了《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令2010年第3号）《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》《财产保险公司保险产品开发指引》（保监发〔2016〕115号）等若干规定。

上海银保监局依法七家险企告知了采取行政监管措施的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利，七家险企未在指定期限内提出陈述申辩。为加强保险产品监管，保护投保人和被保险人合法权益，上海银保监局责令以上七家险企：

一是，自接到行政监管措施决定书之日起，立即停止使用上述问题产品，并在1个月内完成问题产品的修改工作。

二是，应高度重视产品开发管理工作，严格按照法律法规和监管规定开发产品，加强产品质量管理工作，对公司产品开发管理方面存在的问题进行全面自查整改，并于指定日期前向我局报送自查整改报告和相关责任人员的处理情况。