2010年房贷利率（1月1日起贷款利率调整）

2010年1月1日，有一项支出可能会悄悄的下降了，那就是每个月还的房贷。因为1月1日起，房贷利率迎来了重新定价日，根据5年期贷款市场报价利率（LPR）的最新报价，买房时以LPR加点方式计算贷款，以及2020年存量贷款转换时选择浮动利率的朋友们，月供将在今年有一定下调。

一、房贷月供下调多少？

我们绝大部分人的房贷都是和5年期lpr利率绑定的，2020年5年期lpr经历了两次下调，从4.8%下调到了4.65%，比2019年年末要下调了15%，也就是说今年重新计算你的房贷时候，你的房贷利率下调了0.15%，假如说买房时候算下来是4.9%，2021年的贷款利率就变成了4.75%。

那具体房贷每月能少还多少钱呢？假设贷款100万元，按30年等额本息的方式还款，如果约定每年1月1日为重新定价日，那么从2021年的1月1日起，每月将减少八九十块钱的月供。如果贷款了200万元，按照30年等额本息还款，那大概就减少了160~180元的月供。

红色指针

二、我的月供能下调？

选择了以LPR定价的购房者月供可以下调。新增贷款都是按照LPR+加点的方式计算的，这部分朋友的贷款利率都会下调。以前的存量房贷方面，要看个人在2020年作出的选择是什么了。

2020年3月起个人存量房贷开始进行转换，贷款客户可以选择固定利率和复定利率。

固定利率就是和以前一样，而且为了不会变。

浮动利率是根据LPR+加点的方式定价。

每个存量房贷都有一次选择的机会，在实际操作层面，很多银行比如工行，农行，中行等在8月底进行了批量转换，统一把大家的贷款转换成了LPR定价，如果想选择固定利率，需要和银行再进行联系。

根据央行的数据，截至2020年8月末，存量个人房贷累计转换了28.3万亿，其中94%的朋友选择了跟随LPR定价，那么这些人就从2021年开始享受 LPR利率下降带来的政策红利，从而减少个人的房贷支出。

三、房贷利率未来还会继续下降吗？

理论上来说，房贷利率选择根据LPR定价以后,是有可能上下浮动的，比如像2020年这种利率下行的区间内，当LPR利率下降的时候房屋在利息的支出就会少一些。

而当LPR利率上涨的时候，你的房贷需要还款就会多一些。也就是说，假如未来有一天5年期LPR利率上涨了，那你的还款可能还会变多，这是完全有可能的。其实对于个人来说这种情况不用太担心，虽然说利率上下是波动的，但是就长期来看利率下行还是一个大趋势。

在新冠疫情的冲击下，各国都需要采取宽松的货币政策来应对经济下行。除中国外，全球主要经济体的利率都已经下降很多，快成为负利率了。一方面我国因为疫情控制较为及时，再加上货币政策与财政政策工具较多，我们还用不着这么着急就把利息降下来。另一方面中国房住不炒的大背景下，5年期LPR利率不能过快下降，过快下降可能会引起房价的反弹。

上图我们也看到。一年期LPR，在2020年下降了0.3%，而5年期LPR只降了0.15%。但是未来利率下降还会是个大趋势，在全球资本正常流动的情况下。如果我们的利率比其他市场高，就会有更多的热钱涌入套利，长期来看也是无法维持高利率的。所以，虽然不能保证利率一直会下降，但是长期来看下降是一个大的趋势。