会计三要素（你知道奔向财务自由的三个要素吗）

有了以上的理财规划框架，我与大米开始一起思考如何从现在开始养成好习惯，顺利地在每一个人生阶段完成他的目标。他的方法，同样可以供你参考。

在我帮他梳理完财务状况之后，他终于知道3年存下50万元，对他而言并不是轻而易举的事情，而是需要他从现在开始，每年、每月甚至每天都做些什么。

那么，大米可以从哪些方面努力呢？你可以想象一下，我们坐在时光列车上，有三个要素调控着财富的变化。

回归财富增长的本质，被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的复利公式，可以说是“第一性”的原理：

复利=本金×（1+利率）计息期

从这个公式你就能直观地看出，如果想要享受复利，可以从三个要素上下功夫：本金、利率和计息期（时间）。

复利计算法

打开Office的Excel软件，利用FV函数功能，我们可以方便地计算复利。

具体计算公式如下：

复利=FV(rate,nper,pmt,pv,type)

式中，rate为利率，nper为期数，pmt为每一期投入的金额，pv为初始投入本金，type为指定付款时间是期初还是期末，期初支付（输入1）或者期末支付（输入0或省略）。

你想过自己可以成为亿万富翁吗？听起来好像是天方夜谭？其实，如果你每年拿出7万元，然后按照7%这一稳定的收益率进行投资，70年后你就会成为亿万富翁！

方便的时候，你可以打开Excel，来自己验证一下，用FV这个标准公式来感受复利的威力。

在任何一个空白的格子里输入=FV（7%，70，70000，0，0），按下回车，你会得到一长串数字。数一数，这是一个9位数——1.13亿。

另外，如果你把每年投入的7万元变成10万元，很容易算出70年后本金多付出了210万元（3万×70年），但最终账户里会多出来4800万元。这就是复利的威力。

重新看看上面的计算公式，当我们输入7%、70年、7万元这三个基础数据时，公式也在向我们揭示复利威力中最重要的三个因素：

·本金——本金的积累，建立良好的理财习惯。

·利率——认知升级和机遇，投资自己。

·计息期——尽早开始投资理财，耐心坚持。

第一要素：本金的积累

如何提高每年的可投资本金呢？我们可以通过一方面改善自己的收入和支出结构，另一方面养成良好的储蓄习惯来完成。关于本金的积累与保障，在本章中，我们会重点介绍。

第二要素：利率的提升

还是沿用亿万富翁的例子。如果把每年的投资收益率提升到8%，仍然是70年里每年投入7万元，我们的账户里会多出7741万元。

这个利率，其实就是我们财富增长的速度。我们可以通过一方面投资自己、升职加薪，另一方面学习投资、做好资产配置来完成。关于利率提升，在本书第5章中，我们会重点介绍投资品类，你可以根据自己的情况，寻找适合自己的投资组合。

第三要素：时间的积累

每年投入7万元，70年后账户余额能超过1亿元，这跟我们设定的70年是分不开的。如果乘坐时光机去看看每一年的账户余额，会发现第十年我们只有不到100万元的存款。

最后是坚持，很多人希望一下子就成功。事实上，这是做不到的。如果把理财比作一场漫长的战役，那就是看谁能坚持到最后，而不是看谁一时取得了胜利。

很多读者在想到理财时，总觉得那样会降低生活质量，不如及时行乐，现在就过上享乐的生活。理财其实是教给我们一种科学决策的思维方式。在有限的资源里，我们应该权衡利弊，看看哪个目标更为优先，在时间上看看是否要延迟一些享受，以获得更好的结果。越能控制自己不贪图眼前的安逸，越能在未来实现更大的目标。事实上，我们的初衷是在提升生活品质的前提下，让你拥有更健康的财务状况、更自由的人生。

当我们逐渐了解金钱的秘密时，那些模糊不清的财务状况、总觉得钱不够花的紧迫感，都会逐渐消失。取而代之的是清晰的行动步骤、毫不犹豫的决心，以及取之不尽的热情。别犹豫，迈出理财的第一步并没有那么难。更重要的是，这一步会让你更加靠近理想的生活。