会计学习目标（万能实用的存钱公式）

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大家好，我是纯真。

有一直关注我的朋友，应该有从日常的内容文章中从底层开始改变财富思维，我们要从思维上转变，才能改变根本的财务状况。

思维观念需要经过反复吸收，最后才会植入心中，才会扎根深。

今天想跟大家再次强调在理财中经常被跳过被忽略，但又是很重要的一点，就是预算存钱计划。

为什么预算存钱计划很重要？

在执行行动前有预算计划的人，会对自己整个财务计划有一个宏观的视角，

在实践具体的存钱计划时，就会更有意识地增加多元收入渠道，控制花费，并且会记录清晰自己的资金流向和留存，

为下个月的存钱计划复盘，并不断改善收入支出的比例，做到最适合自己的存钱计划。

懂得多走一步的人绝对有优势，而做预算，就是要让自己在财务中多走个几步。

一种方法不可能适用所有的人，在不同的财务阶段也都有不同的预算方法，重点还是要适合你执行。

要想实现存钱计划梦想，跟着存钱公式走很重要。存钱公式将会贯彻你整个漫长的存钱计划。

这个存钱公式是个平易近人的预算方法，一看就懂，也是快速入门财务预算的基础。

万能实用存钱公式就是：

收入－储蓄＝必要支出＋需要支出＋想要支出

01. 先存钱储蓄，先支付给自己

每个月领到薪酬收入，记得先支付给自己，主动给自己「减薪」。

先支付给自己的观念非常重要，可以让人由穷变富，由月光族变存钱族。

不论你存钱的目的是紧急备用金，读书提升，孩子的教育基金，还是为投资理财做准备，或者纯粹就是想买东西，

都要先学会从收入中扣掉存钱储蓄的钱，剩下的才是你可以支出的金额。

先存再花，就是这么简单地把金钱顺序换一下，我们才会主动去管控资金，做金钱的主人。

02. 分清必要、需要、想要

每个月的薪金收入先存起来最少10%之后，剩下的资金才是我们可运用的。

根据万能实用存钱公式：收入－储蓄＝必要支出＋需要支出＋想要支出，我们可运用的资金可以分为三部分。

必要支出：就是我们为了在这个世界上生存下去，无论你有没有钱，都没有办法节省，必须要花费的钱。

例如房贷、车贷、房租、水电煤、伙食费等，简称「衣食住行」这些费用。

必要支出是我们生存的基础，就算睡天桥底，也要吃包子填饱肚子的费用。

需要支出：可选择不要花，或是少花的钱。概括起来其实也是「衣食住行」这些费用。

但是这部分的费用，花费弹性很高，可以自主根据实际情况调整。

例如房租，每个月400和4000的区别，伙食费每个月1000和5000的区别。

这里的区别还是蛮大的，因为每个人的主观观念和习惯不一样，所以这部分就比较丰俭由人，自己自行调整。

但也要注意的是，需要支出不能超过自己的承受范围。

月薪5000，就不能租月租3000的房子，因为单单一项房租支出就占了收入的60%，其他支出就无法平衡。

所以各方面的支出要动态平衡，在自己能承受的范围内，就不需要提前消费了。

想要支出：不需要花，但花了会让人心情好的钱，我们欲望想要花的钱。

这类支出范围可大可小，但可以明确的就是，人的欲望是无穷大且数量巨大，我们根本没有办法全部满足。

我们力所能及能做的就是，尽量减少想要支出，控制自己的欲望。

意思不是让你完全不花钱买开心，只是让你学会控制，不能总是奖励犒赏自己吧。

每个月设置一天「放纵日」，在这一天可以吃顿好的，或者买下心心念念想要很久的东西。

毕竟偶然让自己感到存钱的快乐，才能有更好的动力一直执行存钱计划。

03. 存钱公式各项目的比例原则

根据万能实用存钱公式：收入－储蓄＝必要支出＋需要支出＋想要支出，

这四项的分配没有标准比例，不过「储蓄」至少要保持在10%以上，切记这只是最低标准，最理想的状态是存下30、40%以上的钱，所以千万别以10%当作高标，要把它当作挑战不断往上拉高。

除此之外，每一项的比例原则如下：

储蓄：占收入比例逐年往上。

必要支出：维持一般水平。

需要支出：维持比例定值，才不会随着收入增加而增加。

想要支出：占收入比例逐年往下，最多维持比例。

另外要坚守一个重点，储蓄的金额绝对要大于想要支出。

恩格尔系数是根据恩格尔定律得出的比例数，是表示生活水平高低的一个指标。家庭生活越贫困，恩格尔系数就越大;反之，生活越富裕，恩格尔系数就越小。

其计算公式如下:

恩格尔系数=食物支出金额/总支出金额

除食物支出外，衣着、住房、日用必需品等的支出，也同样在不断增长的家庭收入或总支出中，所占比重上升一段时期后，呈递减趋势。

根据联合国粮农组织提出的标准，恩格尔系数在59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小事，30-40%为富裕，低于30%为最富裕。

在我们的存钱公式中同理可证，需要支出＋想要支出的金额越少，反过来我们就能存下更多的钱。

所以学会控制花费，不提前消费很重要，从日常中一点点累积起来吧。

多数人的薪水都是固定收入，所以花点时间很容易能估算未来的现金流，接下来就可以计算未来几年能累积多少财富。

别小看自己在财务上多走这一步，这些背后都连接一个个财务数字，

只要这个数字在你脑中越清晰，预计达成时间越明确，

不只目标实现机会越大，更是代表你的生活会越积极，

这些看不见的齿轮最终就会一个又一个在脑中组合起来，持续推动你向前迈进。

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作者介绍：

纯真SHINING，85后十年财务人，专注于分享存钱，理财投资知识，FIRE路上不断前进，希望带领大家走出一条闪闪发光的财富自由之路！

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