赎回理财产品会计分录（银行理财）

截至2022年3月11日，理财子公司发行的理财产品中，有30%的产品在近三月出现回撤，单只产品的最大回撤达44.87%。

除了理财子公司外，还有一些银行资管的理财产品，根据统计，全市场28814只存量理财产品中，共有1476只理财产品破净，占比5.12%。

很多投资人为了“安全”买了银行理财，自以为躲过了基金和股票的风险，没想到，出了虎穴，又入了狼坑。但是，从目前的情况来看，银行面对的理财产品赎回压力并不大，这是为什么呢？

01 存量银行理财产品以封闭型产品为主

银行理财产品净值化之后，变得和基金产品越来越像，净值每日波动，但是与基金不同的是，银行理财可不能每日随意赎回。

结合Wind的银行理财产品运作模式和产品自身的申赎要求，银行理财可分为封闭型、定开型、持有期开放型、其他开放型四类。截至2022年3月13日，封闭型理财产品共20107只，占比69.8%，而定开型产品银行理财占比则为26.9。

封闭型产品很好理解，也就是在封闭期之内，无论理财产品是涨是跌，你都不能赎回，哪怕最近市场大跌，你也只能看着亏损“发生”。

定开型产品很多人不熟悉，它是指在某一个特定的时期，才可以开放申购与赎回的理财产品。定开型产品的投资周期以6个月和12个月为主，两类产品数量分别为1303、2479只，分别占比18.1%、34.5%。在这6-12个月中，定开型理财的特性与封闭型产品是类似的。

其实银行理财产品如此设计，就是为了防止投资人因为市场波动做出不理智的申赎行为，也为了银行可用于投资的资金池是稳定的，终极目标还是为了投资人的最终收益。

但是，在当前的市场环境下，这种策略减轻了银行面对理财赎回的压力，却加大了投资人应对损失的压力。

02 存量银行理财产品以债券型产品为主

根据银行理财产品的投资品种将其分为债券型、可投股票混合型、不可投股票混合型、其他四种产品类型。其中，债券型产品指债权类资产的投资比例超过80%，以投资债券为主。

截至2022年3月13日，存量银行理财产品共28814只，其中债券型产品数量为18111只，占比62.9%。

这组数据说明，银行理财产品主要的投资方向是稳健的，以债券为主。近期股市的巨幅震荡让权益类资产的价格上下波动，甚至导致银行理财亏损，但是由于银行理财的资产结构，理财产品的整体回撤幅度是可控的，大部分还没有到投资人想要“跑路”的程度。

根据wind统计，2022年以来19.4%的理财产品收益率为负，9.6%的理财产品收益率低于-1%，2.6%的理财产品收益率低于-3%。相比于股市指数轻则10%，重则20%的跌幅，这样的回撤情况大部分投资人还能接受。

03 部分银行理财减费让利应对"破净"难题。

也不是所有的银行都是“冷血的”，年初至今，多家理财公司下调数十只产品的费率，涉及固定管理费、销售服务费、托管费、活动期间的赎回费等，部分费率已经降至0。

不可否认，部分银行之所以减费让利是为了扩大银行理财的销售，但是从客观来看，此举也在一定程度上保护了投资人的权益，向市场传递信心，将管理人和投资者的利益进一步绑定，强化利益长期一致性。

说在最后：

经历了黑天鹅事件频发的2022年，地区冲突、疫情反复，我们越来越认识到理财市场的复杂，现如今，想要“保护好钱袋子”太难了！

过去，闭着眼睛买银行理财的时代过去了，为了“钱袋子”，买入银行理财之前，一定要确认3点：封闭期有多长？风险等级有多高？主要投资方向是哪里？

只有对理财产品的信息“心中有数”，才能避免想卖却不能卖、眼看着亏钱的尴尬场景。你的理财账户还好吗？欢迎留言讨论！