信用卡法律咨询律师在线（鼎法优诉郝律师）

伴随商业银行向零售金融行业倾斜,各大银行信用卡用户规模不断扩大,授信额度不断提高,但随之而来的违规套现、过度消费以及超前消费等问题也更加突出,特别是近年来全球范围内的新冠疫情导致的经济衰退、失业进而致使信用卡逾期规模快速提升，笔者在日常工作中也接到过很多关于信用卡方面的法律咨询，本文将就其中几个典型问题进行回答，供大家参考。

一、信用卡逾期好几个月，无力偿还，是否会被抓去坐牢？

这个问题的本质在于信用卡欠款是否会涉嫌构成我国法律规定的犯罪行为。根据我国《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。那么在什么情况下属于“恶意透支”？具体的“数额”又是如何界定的呢？，根据相关法律规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。而数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为 “数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为 “数额特别巨大”。也就是说，如果信用卡欠款五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收、超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。

二、信用卡逾期暂时无法一次性偿还，还可以分期还款吗？

当信用卡用户无力还款时应当向发卡银行及时说明情况、证明自己非恶意欠款，看需求是否和发卡银行协商申请延迟还款或者再分期。这种情况下，银行必然会同意你提出的分期或者延迟还款要求，会根据你的具体情况包括你的收支、用卡情况等来做一个综合的评估。建议无论还多还少，每个月正常还款，向发卡银行表明你还款的态度。

最后，律师提醒，虽然信用卡好处多多，它便利了我们的生活，让我们从银行合作商家领取诸多优惠，也让我们体验到了超前消费的快乐。但是欠钱终归是要还的，且信用卡逾期未还，还可能会影响你的个人征信。量入为出，开源节流才是王道。