保险合同范本（保险合同看不懂）

最近在和身边朋友交流保险的时候，发现很多人之前对自己和家庭配置了保障，买了一份甚至几份保险。但他们却很少有人能够说清楚保单具体的保障范围是什么。大部分人只知道每年需要在固定的时间进行缴费，但对于保单本身的内容则一问三不知。这样一来，不但容易对购买的保险货不对版而浑然不知，更重要的是，将来一旦出险甚至都不知道是否可以理赔。

一份保险合同可能数十页，对于一般投保人来讲如同天书一样。而且保险合同非常专业化，其中有很多专业术语，对一般人来讲特别晦涩难懂。当然我们没必要逐一去扣字眼，很多产品虽然保险责任不尽相同，但整体的内容模版差距不大。因此看一份保险合同，关键是看其中的精髓。

今天我就来手把手教你，如何十分钟看完一份保险合同！

第1招 看保单中四个至关重要的人

保险人：与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人：与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人，就是花钱的人。

被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，是获得保障的人。

受益人：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，是领取保险金的人。

这里面需要和大家额外说明两点：

1、人身保险中投保人和被保险人之间要具备保险利益。

这一点是为了防止道德风险的发生。举个例子，比如我发现楼下小区的保安很辛苦，作为业主我想给他购买一份含有身故责任的意外险或者寿险。但是因为我和他不具有保险利益，因此保险公司不能承保，合同也无效。

2、受益人在保险中又分为生存受益人和身故受益人。

生存受益人是指被保险人本人，并且一般不能更改。比如重疾险、医疗险中的门诊或者住院保障，只能由被保险人本人来领取保险金。而身故受益人一般在寿险、意外险等保障范围中包含身故责任的，都会涉及到要指定身故受益人的情况。

第2招 看清保单中的两项重要责任

保险责任：保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任，会在保险合同中明确约定。如果在责任范围内、保险期限内发生保险事故，就可以在保额范围内获得合同约定的各项赔偿。这是保险合同中最核心的内容。

责任免除：又称责任除外，前面的保险责任说了哪些情况赔付，这里指的是什么情况不赔。比如意外险的酒驾，重疾险的艾滋病。免责条款与保险责任同样重要，一定要看清楚，避免发生保险事故后无法得到赔付。

第3招 看清保单的两个金额

保险费：投保人交给保险公司的钱，要清晰的了解什么时间交钱、交多少钱、怎么交钱。注意保险合同中是否添加保费豁免条款，即在某些特定情况下投保人不需要缴纳后续保费，合同继续有效。如给孩子投保、夫妻互保等。

保险金额：简称保额，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保费是花多少钱，保额是发生保险事故后保险公司最高赔多少钱，同等条件下保费和保额的杠杆比例一定是越高越好。

第4招 看清保单中的三个时间

犹豫期：也称反悔期，投保人在收到保险合同后，一定时间可以单方面撤销合同。一般为10天-20天。此期间需要认真阅读保险条款，一旦后悔立即撤销，以免误保。

等待期：也称观察期，是保险公司为了防止投保人带病投保而设置的门槛。在观察期内发病保险公司不赔付，待观察期结束后，涉及的保险责任才正式生效。

宽限期：一旦忘记交保费，可以在60日内进行补缴，期间保单责任继续有效。家庭一时资金困难的，可以通过宽限期进行缓解。另外还可以作为新老保单过渡使用。

没有明确提示以及霸王违法条款均无效

现如今购买保险不像银行理财那样有“双录”系统，所以一旦出现纠纷，往往双方各执一词。而在我国司法实践中，国家还是充分保障投保人利益的，在很多情况下，保险公司反而处于弱势群体。我国《保险法》明确写明，没有明确提示以及霸王违法条款均无效，这也是现如今很多保险公司在司法案件中败诉的原因，因为他们往往很难证明在订立合同时，保险公司或代理人对相关条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。

第十七条

订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十九条

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的

（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有权利的

买了保险，就一定会有保险合同。如果你是线下投保，一般会拿到纸质合同。如何你是线上购买，则拿到电子合同。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，电子保单与纸质合同都属于书面形式签订的合同，具有同等法律效力。

记住，学会看保险合同非常重要，学会了如何看保险合同，面对保险公司时你就能挺直腰板！买保险切记不要单纯听代理人的一面之词，代理人说的再好听有用吗？无论你的保险未来是理赔还是收益的问题，一切都是合同说了算，那才是白纸黑字。你可以拿着保单问他，让他告诉你分别在合同哪里有体现，如果没有很简单，代理人明显是在忽悠你。

希望大家以后买保险的时候都看清楚自己的保险合同，毕竟保险一买就是几十年，花了十几万买的东西花十分钟的时间搞清楚是应该的吧，毕竟我们家里都没有矿。