昆仑银行代理（张虎成）

美国最拿手的武器有两个，一个是航空母舰和轰炸机的组合，主要对付那些没有核武器的小国、弱国；另外一个拿手武器是以美元为核心的金融战，今天我们重点谈谈美国的金融武器。

1、金融武器之机关枪——汇率战

美国通过控制汇率的方式剪世界羊毛，除了虎成论金第287期所讲的拉美、东南亚，日本也是美国汇率战的受害者。美国通过广场协议的方式让日元大幅升值，由此催生了日本国内的金融泡沫，泡沫破裂后日本陷入失去的30年。网上类似的文章很多，虎哥就不再赘述。

2、金融武器之狙击枪——冻结个人或组织的财产

这是美国进行所有金融战的必用武器。比如2003年美国制裁朝鲜时，他们通过分析SWIFT和CHIPS的数据发现，朝鲜和澳门金融往来密切。2005年美国宣布对52个朝鲜客户以及澳门汇业银行实行制裁，同时冻结朝鲜在澳门汇业银行的2500万美元存款。这一措施直接导致其他银行中断和汇业银行的往来，各大商业银行也不敢和朝鲜进行资金往来。不久之后，朝鲜的外贸陷入瘫痪，主动要求重启六方会谈。

没有认真看287期的朋友可能会问，为什么美国能冻结住澳门汇业银行的美元存款呢？朝鲜直接把钱取出来不就行了吗？事实是：朝鲜取不出来！因为现代货币的本质是记账货币，不提前预约根本取不出来，而且这一笔钱一旦被美国盯上了，其他想继续用美元做生意的银行就不敢接受。因为95%的美元转账都要通过美国的CHIPS系统，CHIPS系统的全称是纽约清算所银行美元同业支付系统，负责所有国际美元的清算。

2014年俄罗斯吞并克里米亚后也被美国制裁，第一步是冻结普京核心领导层的财产。随着金融制裁的深入，冻结范围逐步扩大、制裁领域逐步增加，卢布汇率大跌超过了100%，至今都没有恢复。以上说明，美国的金融战效果还是非常明显的。

3、金融武器之火箭炮——禁止金融交易

通常冻结资产的下一步就是禁止金融交易，禁止使用美国的金融设施。俄罗斯、伊朗都饱受其苦。比如2014年美国冻结俄罗斯财产之后，在第四轮制裁中开始禁止俄罗斯的企业去美国发债，于是俄罗斯只能转战香港发小额度的“点心债”。

2010年美国对与伊朗进行经贸合作的主体实施制裁，2011年制裁与伊朗央行有石油业务的金融机构，2012年全面制裁伊朗的能源、航运、港口等企业。欧洲的银行业由此以相关借口被美国用罚款的名义敲诈了上百亿美元，最后伊朗受不了这么严厉的制裁，开始服软。2015年伊朗和美俄中法英德六国及欧盟达成《联合全面行动计划》，对伊朗的制裁才算告一段落。

2018年5月特朗普单方面退出了这个协议，重启制裁。英法德为了防止再次被美国制裁，在2019年1月联合伊朗，建立了新的结算机制（INSTEX SAS）。

2012年7月，中国的昆仑银行因为和伊朗金融机构进行交易被美国制裁。昆仑银行的个人汇款、外汇交易、贸易融资、大额交易都无法正常进行，甚至频繁支付也受影响。因为美国要求美国的金融机构对通过昆仑银行代理账户或应付账户处理的所有交易，都要进行专门的预先审批，这导致大家都不敢和昆仑银行正常交易。

4、金融武器之原子弹——禁止获得美元、禁用SWIFT

美元的流通渠道主要有三种：美国国内金融机构间用的清算系统ACH（美国自动清算系统）、国际银行清算美元用的CHIPS，即“纽约清算所银行同业支付系统”，这个是美国主权权利范围内的支付系统，国际上95%的美元都要通过CHIPS清算。

第三个就是最近很热门的SWIFT，它被称之为“全球银行业的神经中枢”。是联通各国货币信息流通的主管道，这个主管道法律上不属于美国管辖，它是总部位于比利时的“会员制合作社”，它由董事会控制，英、法、德、美国、比利时和瑞士各有2个董事席位，其他会员国有1个。这个主管道接到每个国家后，每个国家用自己的清算系统（CHIPS）和主管道相连。目前只有伊朗、朝鲜被明确取消了资格。现在媒体猜测，中国是否有可能被美国踢出SWIFT、到底美国会不会这么干。

美国下一步对中国可能采取的金融战是？

1、汇率战？

基本不可能，因为我们不开放用于记录资本国际流动的资本账户，所以国际资本没有炒作人民币汇率的基本工具。

2、冻结中国官员在美资产？

目前已经开始了。

3、限制中国金融机构？

可能性较大。目前风险最大的机构是香港的发钞行之一：中国银行。其次是美国可能继续以伊朗问题为借口，制裁中国其他金融机构。

4、禁用SWIFT，禁止中国获得美元、使用美元？

没有可能。核武器是干什么的？是战略威慑，是告诉别人，我有。一旦使用了，它的价值反而就没有了。美国禁止中国使用美元，就等于扔出了自己手中最厉害的金融武器-原子弹。但我们可以想象一下，就连伊朗那么小的经济体，都能让英法德冒着和美国撕破脸的风险去建一个货币结算体系（INSTEX SAS），难道中国就不能吗？

中国在全世界的经济影响力要比伊朗大得多。我们是120多个国家的第一大贸易伙伴，是绝对的世界工厂。我们向全世界采购原油、铁矿、大豆，我们为全世界生产衣服鞋帽、手机电脑。美国切断中国获得美元将会直接诞生国际化的人民币。我相信俄罗斯会是第一个跳出来公开支持用人民币结算，欧元也会和中国进行更大规模的货币互换，双方用欧元或者人民币定价并结算商品。南美的大宗商品出口国，观望一阵之后，也会接受用人民币进行贸易。东南亚各国也会因为和中国的经济联系而使用人民币。人民币将获得长期以来梦寐以求的国际地位。而且，美国金融资本的利益会严重受损，他们也会发现，世界不需要那么多美元了。

我们用常识就可以想象得到，美国你让中国这么大一个国家无路可走，难道中国会活活等死吗？傻子都会知道，没路走那我们就新修一条路啊！所以，虎哥判断，美国对中国的金融战，绝对不会用原子弹——即禁止中国获得美元、使用美元。

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作者：张虎成，优选控股创始人；财经视频节目《虎成论金》主讲人。欢迎搜索关注我的主页【虎成论金】，谢谢！