钱时代理财跑路（烂尾断供出现了）

烂尾楼业主单方面宣布停止偿还贷款的情况，越来越严重了，最新数据显示，各地一有200多个小区业主宣布停贷，而这份名单还在增加之中。值得注意的是，名单之中也有北京通州的一例。

从这则社会新闻中你能读到什么？我读到在“后疫情时代”，理财务必做好“现金流”管理。

01 人生的三笔钱

全球资产配置之父加里·布林森说过∶大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

对于普通人来说，最简单的资产配置，就是将自己的资金分为现金管理、稳健增长、争取收益三部分。其中，稳健增长是搭建理财组合的“基石”，在风险收益的对比之中，偏重于获取稳健收益；而争取收益的部分，则是适当承受风险，提振账户收益。

上述两个部分，是大多数人关注的部分，毕竟谁都想赚钱。但是，很多人忽视了“现金管理”。

疫情反复、地缘政治等不稳定因素的影响下，全球经济的不确定性也随之增强。大背景之下，各类资产都受到严重影响，股票基金收益波动加码，风险累积；银行理财收益情况下滑，就连以往被视为“黄金资产”的房地产，也成为“烫手山芋”。

做好“现金流”管理很有必要：

一方面我们留足现金是为了防备生活的不时之需，例如在疫情中出现“离职”、“还贷款”等压力事件，我们要保证自己的基本生活；另一方面留足现金还是留好投资的子弹，2022年的投资风险剧增，要实现资产保值增值，必然需要有充足的“子弹”。

02 如何做好“现金管理”？

“现金流”顾名思义就是现金的“流水”，代表一段时间内收入和支出的情况。健康的现金流意味着良好的财务状况，既能让钱为生活输送“养料”，保证生活质量；又不至于让资产“凝固”，原封不动。

我们要梳理自己的收入状况，以及每个月的必要开支，再进行“开源节流”。一方面，尽可能开拓主动收入的渠道，增加家庭收入；另一方面，尽可能节省生活开支，疫情时代短暂的消费降级是很多人的共识。

如此，尽可能在身边积累资金，就像是囤积生活物资，以备不时之需。

我们需要预留多少现金呢？一般来说，我们需要预留3-6个月的生活必要开支，有这样的资金量，我们才能够应对生活中的大多数意外。

这里的生活必要开支，包括日常生活开销、房屋贷款费用、子女教育费用等等，根据家庭实际情况测算。以我个人为例，偿还贷款5000元，生活开支2500元，我需要留足2.25万元-4.5万元资金。

事实上，如果你还想为配置进攻型资产预留子弹，手中预留的现金还可以进一步加码。

“手持现金”不代表要拿着人民币不放，事实上，我们也要防止资产“凝固”，留在手边的现金可以放到安全、且流动性便捷的资产之中。

现金理财有两点要求，一是安全无风险，这样才符合留现金的本质；二是流动性足，最好能够随取随用，如此才能够应对突发事件。

这样筛选下来，适合的理财产品主要有两类，各类货币型基金，以及银行存款。

货币型基金平台上有很多推荐，建议网站还能够提供各类银行存款利率的汇总信息，虽然不允许平台代售银行存款，能够给用户提供利率信息，也能够方便用户尽可能获得高利息，毕竟，蚊子腿也是肉嘛！