金融产品设计案例（优秀案例）

《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》（第二部）优秀案例系列：布比 - 基于区块链技术的壹诺供应链金融网络

一、企业简介布比是一家领先的区块链金融科技公司，专注于区块链技术和产品的创新，已经拥有百余项核心专利技术，开发了高可扩展高性能高可用的区块链基础服务平台，具备快速构建上层应用业务的能力，满足大规模用户的使用场景。布比以多中心化信任为核心，致力于打造新一代价值流通网络，让数字资产自由流动起来。布比区块链已经广泛应用于供应链金融、数字资产、数字政务和多方数据安全共享等领域。布比旗下壹诺金融供应链平台，已经无故障运行4年以上，链上近30家金融机构、200多家核心企业（百亿级核心企业30余家）、6000多家供应商，截止到2021年8月，资产总额超过260亿元。二、产品体系（一）商用区块链底层平台布比打造了完全自主知识产权、高性能可扩展、产品化成熟的商用级区块链底层平台。过去5年，经过大量场景验证，布比区块链取得底层技术关键突破：应用开发友好的智能合约、安全高效的共识算法、可靠的隐私保护、并行快速的多链，以及可扩展的跨链技术等创新；同时，经过大量实际业务积累，布比区块链实现了产品化重要突破：应用可快速构建、可视化运维、技术合规及资金账户体系等，形成完整的产品服务能力。（二）壹诺供应链金融服务平台布比壹诺金融是基于区块链等技术的分布式供应链金融网络，利用区块链不可篡改、多方共享的分布式账本特性，创新性地将区块链技术与供应链金融相结合，把传统企业贸易过程中的赊销行为，用区块链技术转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的区块链记账凭证。依托产业链条中的上游核心企业付款信用，释放/传递核心企业信用、打破信息不对称、优化资金配置；为其他环节供应商带来融资的可行性和便利性，为金融机构提供更多的投资场景，提高碎片化经济下的资金流转效益。

壹诺分布式供应链金融平台（三）平台优势：1.标准化线上流程凭证流转在线化、融资审批流程化、模块清晰易操作、界面简洁体验好，将核心企业信任有效传递至多级供应商，解决中小企业因缺乏信任背书融资难、融资贵问题，打造高效的产业链生态圈。2.开放式系统架构平台拥有开放式的系统架构设计，能够实现内外部的灵活对接，使内外部成员能够使用其建立自身的供应链金融平台或模块，从而实现连接各类参与主体的全面开放生态。3.定制化解决方案深入理解产业供应链业务、流程和资金流动特点，同时具备丰富的金融服务产品体系，能够针对不同的应用场景和需求提供定制化解决方案，助力企业转型和持续发展。4.领先的技术实力创新的将区块链技术与供应链金融相结合，利用区块链技术多方共享、不可篡改、可追溯的特性支撑数据确权、资产拆分流转、自动化清/结算，致力于打造“区块链+供应链=产业链”的生态网络。5.稳定的安全防护银行存管确保资金流转安全可靠，金融级KYC自主数据确权利于监管，中国金融认证中心电子签章保障合同安全，强大技术实力构建多重防护体系，共同保障各类参与主体的账户安全、数据安全、服务安全。6.健全的风控体系银行风控级别客户系统准入要求，充分保障入驻企业信用资质，同时提供担保机构、资产管理、信用保险等多种不同级别保障措施，平台整合结构化和非结构化的信息，监控并管理金融服务中潜在的风险。三、案例实施过程壹诺供应链金融网络依托产业链条中真实贸易背景及核心企业付款承诺，创造性地将区块链不可篡改、多方共享、智能合约等技术特性与供应链金融场景深度结合，将传统贸易过程中的赊购赊销行为转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的线上电子凭证。在传递核心企业信用的同时，缓解传统业务场景下信息不对称、信任成本高及资金跨级流转风险大等问题。作为一个多方参与、共建共享的业务撮合平台，壹诺能够辅助核心企业提升产业链条综合竞争力，降低整体成本；能够为多层级供应商带来融资的可行性及便利性，缓解融资难题；能够为金融机构提供更多优质业务场景，实现其在供应链金融业务领域的降本增效。（一）商业模式创新

1.技术支撑+业务咨询+资源撮合

壹诺供应链金融服务平台作为一个以“技术支撑+业务咨询+资源撮合”为业务输出体系，基于我们在区块链技术方面的技术积累，用区块链来创新解决传统供应链金融模式下的现有痛点问题；基于我们丰富的金融业务及实操经验，为各核心企业及供应商设计并推广供应链金融业务产品；为合适的企业匹配合适的资方，建立长期稳定的资产-资金供给关系，使平台真正发挥金融资源对接的价值。

2.区块链供应链生态圈模式创新

具备较强供应链金融或区块链技术优势的第三方，如ERP系统服务商、区块链公司等，发起设立的区块链供应链金融服务开放平台，将整个链上涉及的核心企业、资金需求方、资金提供方、担保方、数据信息服务方等进行全部连接与整合，共享数据与合作，同时共同维护区块链云节点，形成完整的供应链金融生态圈。

（二）业务模式创新

通过将区块链技术特点与供应链金融相结合，能够解决目前供应链金融中存在的痛点问题，主要包括以下几方面：1.基于多中心集体维护数据思路，解决供应链全链条信息不对称问题。借助区块链技术，搭建供应链体系内共享账本，银行、核心企业及各级供应商可在共享账本内按照预设权限规则，共享业务相关信息，从而实现信息流、资金流的统一协同流转，解决信息不对称问题。2.有效利用技术增新机制，确保贸易真实性，传递核心企业信任。采用实名制、邀请注册制，确保参与方信息真实性；债务信息需要双方审核，确保贸易真实性；信息流与资金流同时流转，通过授权在整个链条内实现可控共享，实现核心企业信任无损传递。3.借助区块链智能合约技术，辅以银行账户管理体系，设计并实践应收账款自动结算场景。基于真实贸易付款约定，通过区块链智能合约技术，实现履约条件、履约方式、履约帐期、履约金额的上链和智能化设置，并对接付款方对应的的金融机构，实现应收账款的逐层自动结算，解决因中间供应商延期付款而造成的全链条资金流转效率降低的问题。4.打造业务撮合平台，推进行内供应链金融业务效率及效果，缓解中小企业融资难、融资贵问题。基于区块链技术，可以搭建壹诺供应链金融平台（多中心平台），实现信息撮合以及对供应链金融全生命周期的业务支撑，缓解中小企业融资难、融资贵的问题。四、绩效分析（一）经济效益基于本项目现有运营基础，开展区块链技术驱动下的持续供应链金融科技创新，应用前景特别广阔。供应链金融是金融创新的下一个主要阵地，而区块链技术又是金融科技的核心技术。壹诺供应链金融网络目前已有近30家金融机构、200余家核心、6000余家供应商，先后为银行、非银金融机构、央企、国企、行业龙头等多样化大型企业提供产品设计、技术支持、运营维护等服务，涉及物流、钢铁、智能制造、化工、能源、医疗等众多领域。截止到2021年8月，资产总额超过260亿元。（二）社会效益在国家鼓励“大力发展应收账款融资”的背景下，项目建设将深入研究供应链金融行业的痛点，结合区块链技术不可篡改、多方共享的分布式账本特性，打造供应链金融平台，推动区块链技术与供应链金融进行创新性的结合，将对供应链金融生态环境产生显著优化效应。缓解中小企业融资难题，为我国经济转型升级提供重要的途径和发展机遇。1.优化企业供应链生态：有效扩大核心企业信用辐射范围，惠及全产业链内的中小企业，进一步优化核心企业供应链各个环节；2.提升融资效率及效果：在有效释放核心企业信用的前提下，提升中小企业融资的效率及效果，有效缓解中小企业融资难、融资贵的问题；3.提供更多优质金融场景：借助区块链及大数据技术，充分挖掘长尾效应，降低金融机构业务风险，降低业务开展边际成本，并为金融机构提供更多优质业务场景；4.提升碎片化经济环境下的资金流转效率：进一步释放供应链金融产业势能，优化产业环境，提升供应链金融产业在碎片化经济下的资金流转效率。五、合作意向布比壹诺金融已经完成场景验证，目前正处于规模化发展阶段，期望与更多有供应链金融业务需求的核心企业和金融机构建立合作，共同推进产业链的数字化升级。布比可提供多样化的合作方式进行合作：1、共建模式加入壹诺分布式供应链金融网络，以独立前端分支模式使用标准化的产品和服务，或根据客户需求进行独立系统的定制开发。2、结算模式根据客户需求，可以进行运营分润制和项目制结算，或者双方共同出资以合资公司模式合作。