个人如何投资房地产（深入解析）

楼市政策频频利好

先关注最近房贷方面的几个利好消息。

5月15日银保监会‬的通知，首套自住房‬个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。5月‬20日 新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，五年期LPR下调至4.45％。

这两个消息总结一下，就是首套房贷款利率最低可以到4.25（4.45减去0.2），这意味一套‬政策‬下来‬，20到‬30年期的100万‬左右‬的‬房贷会少还几万，这可是真金白银的大让利活动。

这么频频利好的楼市，我们普通人还要投资房产么？先说下我的看法，买房不是好的投资项目，甚至都不是投资。

买房是投资么？

第一个需要我们回答的问题是，现阶段买自住房（其他用途不动产不在此题讨论范围）对于普通老百姓来说，是投资么？

拿我同学举例，今年年初他买了人生中的第一套房，位于济南的郊区地段，他高兴地给我打来电话，说他人生中最大的投资总算落地了，话中难掩兴奋。我真心为他高兴，毕竟有一套自己的房子始终是60到80后们的夙愿。

可没过多久，他就开始频繁诉苦。首先是买房花光积蓄后，装修成了一个大问题。刷墙翻新的两万块都拿不出来了，家具家电更是顾不上。其次，为了凑装修和买家具的钱，他开始加班，仅仅是为了获得少得可怜的加班费补贴一下装修费用。一段时间下来，身心俱疲。买房不仅没能实现所谓的最大的投资，反而成了最大的负债，搞得身心俱疲。

普通人买房后没有收益，反而出现越来越高的债务，所以它可不是个投资，投资是要有收益的。你可能会举出无数个例子来反驳，比如你身边谁谁谁通过买房实现百万身价。的确，这是个事实，最近这些年恐怕没有哪个投资会比中国优质资产的回报率更高。

但是这事是在以前，且有几个前提。

第一个买到的房子是优质的核心资产。优质资产意味着依然有上升趋势，再卖出有很大的盈利可能性。第二个买来的房子并非自住。当你买的是刚需房，买房对你来讲只有支出，没有回报，这可不是什么好的投资项目。当然如果有闲钱买二套房，且每月租金收益甚至超过了每月贷款很多的时候，另当别论，一般这样的也不是普通的老百姓了。第三个来自政策面，国家近年来一直坚持房住不炒的原则，一方面房价趋于平稳，另一方面房地产税也在逐步提到日程上，买房的收益会进一步被缩小。

‬为什么那么多人说买房是投资

关于这点，见仁见智。我们买房这事对于银行来说，反倒是个好的投资。首先我们要先付首付，每个月我们还要交利息给银行，银行从贷款给我们那天起就有收益了。万一我们还不上房贷了，它还会没收房产，你看，这是多好的投资，几乎零风险，收益还极高！但对我们个人来说，就不是那么回事了！

我们还买房么

这个答案同样也是肯定的，可以买。你可能有点迷惑了，既然说买房不是好的投资，那意义何在？

买房用来提高生活质量呀，好的房子会让人心情愉悦，大大提高生活品质。想象一下，你住在宽敞明亮的大房子里，微风拂面，是不是满满的幸福感。再想想阴暗潮湿的地下室，是不是很郁闷。

我们赚钱原本就是为了更幸福的生活的，所以买房肯定是可以的。但要注意不要让买房这件事成了你最大的困扰，房子它不是什么好的投资，不需要牺牲时间和健康来获得。记得巴菲特老爷子的一句话，最好的投资是投资你自己，所以不要用自己的时间和健康去换取不存在的收益。

到底该怎么买房子

说到这里，大家可能彻底迷惑了，这不矛盾么，那我到底怎么买房，多少钱合适呢？

这个根据自己的财务状况来决定了。专家建议最好每月付出的房贷不要超过个人每个月可支配金额的20%左右。如果20%完全不够怎么办，毕竟房价已经很高了。除了必须绑定教育因素，个人建议合适的时机，资金足够再购买。关于这点，你可以看看博多•舍费尔的《财富自由之路》一书，里面的有详细的分析。这样不仅可以心情愉悦地住上大房子，剩余的资金还可以用作其他投资来获得真正的收益，一举多得。