个人理财规划案例（家庭收入年均24万）

根据2019-2020年间的收入情况，基本上维持每个月的收入是1万元左右，不包括理财收益，所以在规划2021年理财计划的时候，基本上也是按照生活和理财两个大的板块来划分的。

第一个板块：生活财务规划

每个月的工资4k元，绩效年收入大约是3万多，每年有浮动，年收入整体上是维持在4.8万元的基础工资，加上绩效的收入3万，合计是8万元左右。

我个人的兼职收入大约是年均4-6万元左右。老公收入大约是12万左右。家庭财务整体的收入情况大约是24-26万。

负债的情况是每个月支出车贷3400元，一套房贷600元，二套房贷3400元。所以生活费基本上就只能依靠绩效和其他收入了。

因为车贷是第二年，还有很长的负债要背，所以合理的规划生活支出是很重要的。把家庭生活成本控制在3000元每个月，那么年支出就是3.6万元。

因为绩效是作为理财的本金的，车贷和房贷刚好就是我的工资收入，除了额外的兼职收入，基本上就是理财收入了，否则基本上就是个月光。

1、贷款总支出：7400元/月，8.88万/年。

2、家庭总收入：24万/年。

3、家庭生活支出：3000元/月，3.6万元/年。

4、加油和车险：车险*2台，合计年费用1.2万元，加油*1台年支出3000元，合计1.5万元/年。

5、物业：2套房子合计4500元。

6、取暖等：2套房子合计4500元。

以上合计家庭支出：8.88+3.6+1.5+0.9=14.88万元，年收入24万，合计结余：9.12万元。

以上是在不生病，不随礼，家庭没有变故的情况下，发生的，如果预备生娃，合计结余就是0了。所以，根据家庭的财务状态，进行了以下的财务划分。

卖车1台，把卖车的钱，投入到第二套贷款较多的房子中。

抵消掉养车是0.6万元/年，也能及时的止损车辆折损的费用。保留一台正在贷款中的车，贷款0利率。

通过这个操作，虽然偶尔有不便，但是房贷能减少800元/月，养车的费用0.6万元/年，车辆折损价2万元/年，年均节约出3.56万元。

出租一套房子。

两套房子每年的物业和取暖加在一起，一套房子就4500元，出租一套，能多收入2000元/月。

年收入2万元左右的租金。可以抵扣掉第二套房子的剩余大部分房贷。3400元的房贷，还掉卖车的钱，

然后再用租金抵扣掉月供，3400元的房贷，应该就会变为1000元左右的房贷了。家庭贷款的月供就是：3400+600+1000=5000元。

攒钱备孕

因为准备在2021年生小宝宝，所以现阶段就是节约支出，然后尽可能的攒钱，给宝宝留出来奶粉钱。

此外，因为卖车和出租房子都不是一时就能完成的，所以也需要3个月左右的运行时间，暂定的计划就是这样了。

第二个板块：理财的财务规划

继续坚持基金的定投，做了两个组合，一个是基金的做科技、医疗、美股精选的定投，

另一个是做债券的定投，现阶段的投资是维持在6:4，根据市场的走势，然后再进行调整。

每个月的定投依旧维持在每月3000元以内。根据2015年到2020年的个人基金投资收益，年均12%的情况来看，

基金定投的成绩还是可以的。只是2021年的走势，还有待考究，近期只有2层仓位。

此外，还有外借给朋友的几万块预计2021年能收回来一半，现在也是每个月有定期的利息，暂且忽略不计。以上就是短期的理财规划了。

看上去收入不错的家庭，但是压力也是很大的，如果不改革，可能够呛能养得起宝宝，大家还有什么好的献计献策的方法，欢迎一起来分享啊！

文章来源：随手记社区 Lisasong