学校是法人吗（如何确定合法贷款主体）

在金融信贷业务中，代款人首先关注的是哪些主体可以成为适格的、合法认可的借贷主体，这就需要对其民事主体的相关规定有所了解。

依据《民法典》关于民事主体的规定，能够让大家了解到哪些类型的民事主体可以作为借贷主体，哪些类型的主体绝对不能作为借贷主体，从而降低信贷法律风险。

一、《民法典》中的民事主体

《民法典》第一编“总则”中的第二章、第三章、第四章对民事主体做了详细规定。自然人、法人和非法人组织是民事主体，自然人可分为个人、个体工商户和农村承包经营户；法人可分为营利法人、非营利法人和特殊法人；非法人组织是不具备法人资格，但可以依法以自己的名义从事民事活动的。

二、不适宜做代款主体的民事主体

1、自然人的主体

个人、个体工商户和农村承包经营户称为自然人。个人是代款主体中最常见的一类，要注意的是，该个人必须是完全民事行为能力人。未成年、无行为能力的精神病人和无生活能力的老年人均属限制民事行为能力人或无民事行为能力人。此类主体作为代位权主体必须由其法定代理人追认或代理实施，否则，信用合同就具有无效的法律风险。

就个体工商户而言，指从事工商经营的自然人。对于个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区别的，以家庭财产承担。私营企业可以起字号，例如“XXX车修理店”。

在向个人借贷时，金融机构是否以个人名义订立合同，或者是否以个人为借款人，由其负责人作为借款人？在法律上，都是合乎规定的。

但是从操作上来说，建议以负责人个人名义签订。如负责人已婚，则建议由配偶作为共同借款人签署。在代款给农村承包户方面，与私营企业的建议一致。

2、法人主体问题

法律主体是具有民事权利能力和行为能力，能够独立行使民事权利、承担民事义务的组织。

按照是否盈利，法人可分为盈利法人、非盈利法人和特殊法人。盈利法人包括股份有限公司、股份公司。实际上，营利法人作为借款主体是比较常见的。

非盈利性组织包括机构、社团、社会福利机构等。非赢利组织不能作为担保主体，否则合同无效。要提醒的是，如注册为非营利法人的民办医院、民办学校等，不能作为担保主体，同样面临合同无效的风险。

根据民法第683条和《新担保司法解释》第6条的规定，如果民办医院或民办学校是以营利为目的的法人注册登记，则合同是有效的合同。

非盈利性组织不能作为担保主体，能否作为代款主体？法律没有禁止该行为，而是将来如何收回债权的风险。由于对非盈利性机构的财产能否强制执行存在很大争议。因此，代款给非盈利机构要谨慎。

3、非法人组织主体

非法人组织是指没有法人资格，但能以自己的名义依法从事民事活动的组织，如个人独资企业、合伙企业、非法人的专业服务机构(如律师事务所、会计事务所)等。

不同于公司法人，公司应以自己的财产对外承担民事责任，而股东无需对公司的债务承担任何责任，仅按其所持股份比例承担有限责任。如非法人机构的财产不足以清偿债务，则由出资人或发起人负无限责任。对于符合解散条件的公司法人，也应当依法清算。

在法律上，非法人组织具有代款主体资格，如果该组织的财产不足以清偿债务，金融机构有权要求执行出资人或投资人的财产。