等额本金还款法（还款方式）

购房贷款让很多人提前实现了买房梦。但借了款之后就要按时还款，在还款方式上有等额本息和等额本金两种方式，到底选择哪种还款方式更好呢？这让很多人犯了难。

通常情况下有两种说法：

其一，等额本息好，虽然总利息多了点，但前期还款压力小，更适合那些前期还款压力大的人。

其二，等额本金好，一是总利息少，省钱，前期还款能力强的人群更适合，二是更适合想提前还款的人，因为前期还款中本金占比更多。

乍一看，每个人说的都挺有道理 ，银行推出了两种还款方式，肯定是为了适用不同的人群和家庭情况，选择哪种还款方式肯定得看个人情况啊。

但如果你真的认为就这点区别，那就错了，而且错得离谱，今天我来告诉你，根本就不用那么繁琐，直接选择等额本息就对了。

我知道你不信？往下看

咱们先看看为什么等额本息还款方式产生的利息多

举个例子：贷款100万，30年还清，利率4.9%算笔账

第一个月，两者均借款100万，利息相同，都是4083元

等额本息：还款5507元，其中本金1224元，利息4083元。

等额本金：还款6861元，其中本金2777元，利息4083元。

第二个月开始，余款发生变化，等额本金前期偿还的本金多，产生的利息开始比等额本息更少。

等额本息总借款剩余100万-1224元=998776元，本月产生利息4078元。

等额本金总借款剩余100万-2777元=997223元，本月产生利息4071元，少了7元。

以此类推，

由于前期等额本息剩余的银行资金更多（因为前期本金还得少嘛），时间拉长到30年，利息要多还17.3万元。

照这样计算，要想少支付利息，就要选择等额本金还款方式。

肯定会有人说，你刚才说直接选择等额本息就行了，现在怎么又说要选择等额本金了呢？这不自己打脸嘛？

别急，先看一个还款模型

第一种，每月固定还款10元，一分不能少。

第二种，每月固定还款8元，但可以多还2元。

你选择哪个？我相信绝大多数人都会选择第二种

实际上，第一种就是等额本金还款方式，第二种是等额本息还款方式，多还的2元实际就是提前还款。

回到上面的例子，借款100万元，

如果选择了等额本金，第一个月至少要还6861元，不管有钱没钱，一分不能少。

如果选择了等额本息，每一个月只需要还款5507元就可以了，如果手中的钱有富裕，又没有其他更好的理财渠道，那就可以再多还6861-5507=1554元，这是个选项。

多还的1554元，这个钱实际就是本金，这样两者就打平了，剩余本金一样多了，下个月的利息两者也就一样多了，根本不存在谁更省利息的问题。

若手头有好资源，这1554元完全可以做别的投资，产生更大的价值，不比直接还银行好吗？而等额本金可不会让你用这个钱去做别的，到时间必须还银行。

所以，

这才是两种还款方式的真正区别，购房者只有选择了等额本息才有这样的主动权，才能让钱产生更大的价值，谁更划算一目了然。

可能有人会说，提前还款也要花违约金呢？不是更浪费吗？

你贷款的时候，难道不会选择那些不收违约金的银行吗？很多银行都是第一年收违约金，之后再提前还就不收了或者收得很少，提前和银行问清楚就行了。

故，办理购房贷款的时候根本不用为选择哪种还款方式发愁，直接选择等额本息就对了，就是这么简单。

等额本金请走远点