等额本息还款法（住房贷款如何计算）

随着我国商品房数十年的发展，住房贷款已成为了大家主要的购房形式。在贷款购房时，我们会遇到是选择等额本金还款，还是等额本息，两者是如何计算的呢？

一、等额本金和等额本息的计算公式

1.等额本金

等额本金每月偿还相同“本金”，每月还款金额越来越少。每月偿还金额包含将贷款本金总额按还款总期数进行平均的本金和剩余贷款每月所产生的利息这两部分。

其计算公式为：

（1）每月偿还本金=贷款总额/还款期总月数

（2）每月偿还利息=（贷款总额-累计已还本金）×月利率

（3）每月偿还金额= 每月偿还本金+ 每月偿还利息

房贷

2.等额本息

等额本息的每月还款金额相同，采用复利计算，公式较复杂。

其计算公式为：

每月应还金额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]

二、案例分析

王某向银行贷款240万元用于购买房屋，贷款期限10年，年利率6%。

1.采用等额本金还款方式，每月还款金额计算如下：

（1）第1个月偿还金额=2400000/120+2400000*（6%/12） =32000元

（2）第2个月偿还金额=2400000/120+（2400000-20000）*（6%/12） =31900元

等额本金

（3）第3个月偿还金额= 2400000/120 +（2400000-20000-20000）*（6%/12 ）=31800元

……剩余月份以此类推。

还款总额=32000+31900+31800+……=3126000元

2.采用等额本息还款方式，每月还款金额计算如下：

每月应还金额＝2400000×（6%/12）×（1+6%/12）^120/[（1+6%/12）^120-1]=26644.92元

还款总额=26644.92*120=3197390.4元

等额本息