公积金贷款利息（2022年公积金迎来新调整）

公积金制度由来已久，最初是为了保障人们的基本购房需求而建立的。数据显示，目前用公积金贷款买房的人接近1.5亿，而近年来也有专家认为应当取消公积金，比如董明珠认为，她会给员工分配房子，公积金的利用率不高，不如取消公积金，给企业减负。但是不是所有企业都像董明珠那样将员工的需求放在前面。不过大家也不用担心，“房住不炒”，不仅要打击炒房行为，也要保障基本的住房需求，公积金制度能保障人们的购房需求，短期内不会取消，相反，2022年，公积金还会迎来新的调整，相当于变相“涨工资”，上亿人有福了。

数据显示，人们在消费方面越来越犹豫了，那么人们的钱究竟去哪儿了呢？2021年末消费增速只有1.7%，央行有调查数据显示，52%的居民倾向于更多储蓄，似乎存钱成了许多人的选择。央行数据显示，2021年末个人住房贷款余额38.32万亿元。不难想到，当年轻人买房子后，房产这项资产就会影响到家庭消费，未来二三十年，每个月发工资后，很大一部分要用于还房贷。一方面，存钱不容易，全国人均可支配收入43834元，比上年名义增长3.5%，和1万每平方米的房价相比，收入的增长并不明显。另一方面，房贷、车贷等开销较大，以5.88%的利率来看，30年下来，要还的房贷利息和房贷本金几乎要等同了。

经济增长模式转换之时，拉动消费成了当务之急，要拉动消费就要降低人们的买房成本。而房贷利率的变动，则扣动着买房人的心弦。对广大有买房需求的员工来说，公积金是一项大利好政策，公积金的贷款利率是3.25%，而商贷利率高达5.8%, 所以购房者用公积金贷款买房，可以省下不少钱，30年下来，省下几十万的利息都是有可能的。2022年公积金迎来新调整，相当于变相“涨工资”，看看有哪些呢？

第一，提高公积金缴存基数。

公积金缴存基数越高，每个月的公积金余额越高，如果自己不把公积金用于买房，退休之后也是可以全部取出来的，以我所在的单位为例，我缴费的基数是10560元，个人12%，单位12%，所以我每个月公积金为2534.4元，一年就是3万元，相当于不少人一年的收入了。2022年以来也有不少城市提高公积金缴存基数，相当于换一种方式涨工资，人们的公积金余额又会增加了。从2021年12月起，广州公积金缴存基数下限提高200元，由2100元调整为2300元；珠海、长春分别将公积金缴存基数下限从1720元、1780元调整到1900元、1880元。另外，长春将缴存基数上限调整到22593元，上海将缴存基数上限调整到31014元。

第二、扩大公积金使用范围。

以前不少地区公积金是不能跨区域使用的，目前有不少地方开放了跨区域办理。比如在湖北，襄阳、十堰、随州、神农架，4个地区开展了公积金互认。在襄阳工作的十堰人，如果想回老家十堰买房，也可以实现公积金跨区域使用，提高了资金的利用率。

随着人口流动越来越频繁，异地买房的人不在少数。在山东，青岛从2022年1月起，可以允许烟台、威海、潍坊、日照的住房公积金缴存职工在青岛申请异地贷款。山东济南，从2022年1月起，取消了公积金贷款的户籍限制，其他城市缴存公积金，在济南也可以申请公积金贷款买房。

2021年底，西安、西宁、呼和浩特、兰州、太原、郑州、银川等8个城市达成共识，公积金实现互认互贷。

第三、增加公积金的用途。

为了发挥公积金的保障买房的作用，公积金的使用范围也扩大了，不仅仅可以购房用于租房，翻修房屋、装修房屋、支付重大疾病报销、加装电梯等都是可以的。以加装电梯为例，老旧小区的业主以老人为主，积蓄不多，提取公积金可以减轻他们的负担，又能减少加装电梯存在的阻力。2月18日，《南宁住房公积金提取管理实施细则》明确，公积金缴存职工，可以申请提取公积金，用于出资为拥有产权的既有住宅加装电梯。

兰州规定，四层及四层以上老旧住宅楼，加装电梯后，房屋产权人可以提取自己和配偶的公积金，用于支付加装电梯的费用。杭州《关于积极推进老旧小区住宅加装电梯工作的实施意见》提到，加装电梯后，业主可申请提取本人、配偶、父母、子女的公积金。

第四、提高公积金贷款额度。

2月以来，浙江衢州、东莞、广东中山、河南新乡等地提高了公积金贷款额度。浙江衢州，将首套房可贷款额度提高了10万元。2月25日，东莞宣布，首套房可贷额度提高了18万元，最高可以申请90万元的房贷。广东中山、河南新乡分别将公积金买房贷款最高额度提高10万元，最高额度分别达到90万元、40万元。

部分地区公积金买房首付比例下降，意味着可贷款额度的提高，买房人可以更低的首付买到房子。四川自贡规定，只要没有贷款记录就可以按首套房执行，有房的再次申请公积金贷款的，将首付比例下调至20%。从3月1日起，广西南宁下调公积金二套房首付比例为30%，而此前是要求首付四成。