云南弘石律师事务所（女子77万存款被盗）

银行卡就在身边，密码没有泄露，手机上没有短信提示，可账户里的钱却不翼而飞，银行卡遭遇盗刷的事件咱们都听说过，往往受害人想要追回损失困难重重，难道只能自认倒霉吗？近日，昆明市中级人民法院对一起银行卡盗刷案作出判决：储户程女士被盗刷的77万元获得了银行全额赔偿，她是怎么做到的呢？

事件经过

77万存款变5毛7 急坏储户

程女士是安徽亳州人，在昆明工作。2014年底，程女士在某银行潘家湾支行开办了一张借记卡。并在2015年8月24号，将77万元存入卡中。不料，9月1号取款时，却发现卡上金额从77万变成了5毛7分，程女士这下急坏了。

云南弘石律师事务所 吕江：“我的当事人跟我们陈述，第一她的卡没有遗失，没有转借，同时密码也没有泄露给其他人，同时我的当事人也否认了，90多笔转款的流向，不是她个人亲自所为，双方之间协商了以后，由我的当事人向公安机关报案，我的当事人在通过几次和银行的交涉之后，没有得到一个圆满回复之后，来委托到我们。”

“亳州”变成“毫州”竟蒙混过关

77万元去哪儿了呢？律师建议程女士向银监部门举报，据调查，程女士的77万元存款在被转走前，曾有人在这家银行位于嵩明的支行，通过伪造的临时身份证，假冒程女士开办了一张借记卡。

云南弘石律师事务所 吕江：“我的当事人从来没有办理过临时身份证，她的身份证都是真实的二代身份证，这是一个，第二个上面的照片不是我的当事人本人，第三个比较微妙的一个细节，我的当事人是安徽亳州，这个亳就是毫米的毫少了一横，而这个临时身份证上面显示的是安徽毫州，从这些细节就可以看出来，这个身份信息是错误的。”

77万去哪儿了？ 嫌疑人分95次取走

中国银监会云南监管局的调查回复显示：银行相关工作人员在对客户提供的临时身份证的真实性、客户身份真实性、客户重要信息变更等过程的审核中，没有做到严格审慎尽职。但是，如果仅是被人假冒身份办理了银行卡，77万元又怎么会被盗走呢？

云南弘石律师事务所 吕江：“后来我们推测，实际上就是基于这张假的身份信息办理的银行卡，犯罪嫌疑人实际上是利用这张卡，又办理了一张伪卡，同时又通过办理伪卡的相关技术手段，就侵入了我的当事人真实持有的银行卡的数据库或者银行后台，通过网银和ATM机取款在95笔款项的交易过程中，将我当事人的70多万元全部转走。”

银行流水显示，2015年8月24号到8月31号，程女士的借记卡发生的支付交易中，交易时间多次发生在凌晨；交易省市涉及浙江、深圳、云南、上海，多次出现极短时间内跨省市交易的情形。并且，由于假冒身份开卡者更改了银行预留手机号，导致程女士当时收不到任何短信提示。随后，程女士一纸诉状，将该银行告上法庭，要求赔偿77万元存款，在一审法院驳回程女士诉讼请求后，程女士上诉到昆明市中级人民法院 。

云南弘石律师事务所 吕江：“在出现了这样的情形之后，银行并没有向人民法院，提交相关确凿足够的证据，证明银行尽到了安保义务或者审慎义务，所以法院推断银行具有过错，据此依照相关法律法规，判决由银行全额承担我方当事人，77万多的款项以及相应的利息。”

遭遇盗刷 储户怎么降低损失？

通过法律途径，程女士最终维护了合法权益，弥补了损失。那么，如果遭遇盗刷，储户们该怎样尽可能降低损失呢？

云南弘石律师事务所 吕江：“如果存在有款项的异动，有异常交易，要及时报警，同时取得你当时不在，没有进行交易的相关的时间段的证据。”

银行卡遭盗刷 就近取现成关键证据

昆明中院的认定中被盗账号多次出现极短时间内跨省市交易的情形，不可能是程女士本人持真卡进行的交易成为了最终判决的关键因素，因此在发生银行卡盗刷时取得交易发生时自己及银行卡不在刷卡地成为了关键的证据。

类似案例

借记卡被盗刷13万 储户告银行索赔

2014年4月，北京的吕某在某银行办理了一张借记卡。同年12月6日，他收到短信提醒，告知其借记卡于当天17时48分07秒发生了一笔金额为4.5万元的交易，39秒后又发生了一笔金额为8.5万元的交易。

吕某收到短信提醒后，就近到ATM机进行了两笔取现操作，并拨打银行客服电话进行交涉，后到公安部门报案。随后，吕某将发卡银行诉至法院，要求发卡行赔偿被盗刷的13万元存款损失及相应利息损失。

（网络图片）

公安机关发现，两笔交易分别发生在云南和湖北，交易地点均不在北京。根据常识判断，吕某难以在同一时间使用同一张借记卡往返三地操作。基于此，法院认定涉案借记卡的诉争交易系他人使用伪造银行卡进行。

法院判赔

法院在判决中指出，银行与吕某之间是合同法律关系，发卡行有义务保障储户的存款安全。涉案两笔盗刷交易系通过伪卡在银行提供或经银行认可的服务设施上完成，银行卡系统不能有效分辨真卡和伪卡是造成盗刷的重要原因。据此，法院支持了吕某的诉讼请求。

✎发现账户异常，应做到“三个尽快”

昆明西山法院新闻发言人李文华表示，银行虽然是履行保护储户安全的一方，但储户应对存在他人利用伪卡盗刷的事实提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明他人利用伪卡盗刷的事实，由储户承担不利后果。同时，储户证明存款被盗刷后，如果银行主张银行卡被盗刷系储户泄露密码所致，应对该主张提交证据予以证实，否则，将承担举证不能的不利后果。

因此，法官建议，发现账户异常变动时，持卡人应做到“三个尽快”：

三个尽快

⊙尽快到最近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所证明人卡未分离；

⊙ 尽快致电发卡行客服电话，办理临时挂失；

⊙ 尽快到当地派出所报案。