电子支付卡（ATM机捡到银行卡）

河南禹州，蔡某在某银行ATM机房内捡到一个手包，随后带着离开。路上，蔡某打开手包看到其中有一张银行卡，背面还写着一串疑似密码的数字。蔡某到ATM机上试了一下，该串数字竟然是银行卡的密码！蔡某一时贪念，从中取出8000元。

近日，蔡某被以信用卡诈骗罪判处判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元。（来源：豫法阳光公众号）#法海说法##法律人举案普法#

1. 银行卡怎么能是信用卡呢？

我们都知道银行卡分为两种，一类是借记卡，一类是信用卡。借记卡是里边有钱才能花，没有钱花不了的；而信用卡又叫贷记卡，没有钱也可以透支。这是我们通俗的认知，也是普通生活中这么认定的。

然而，在刑法上却不一样，全国人大常委会2004年出台的立法解释明确规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

也就是说，在刑法层面上，所有的银行卡都是信用卡。

2.为什么是信用卡诈骗罪？不是盗窃罪？

“冒用他人信用卡”，是指未经持卡人同意并授权，非持卡人擅自以持卡人名义使用其信用卡进行消费支付、信用贷款、转账、取款等行为。像本案这种情况，其实也像盗窃罪，以非法占有为目的，窃取他人财物。

最高人民检察院在2008年做过一个批复，其中明确规定：拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的"冒用他人信用卡"的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

而且像本案这种情况，只是取出了8000元，无论是按信用卡诈骗罪、还是按盗窃罪，判处10个月的刑期都是没有什么问题的。

3.为什么判这么多罚金？

很多人可能会纳闷，明明只花了8000块钱，为什么还要判2万元的罚金这么高呢？

一般情况下，像盗窃罪之类的罚金都是会在犯罪数额两倍以下的。

然而，信用卡诈骗罪是比较特殊的。根据刑法第196条的规定，冒用他人信用卡，数额在5000元以上的，属于数额巨大的情形，需要判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

由此可见，2万元的罚金是最低的了，不能再少了。

4.被害人的损失怎么办？

我们刚才只说了怎么判刑，那么被害人怎么办呢？这8000块钱怎么办？

这个不用担心，根据刑法第64条的规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。因此法院在判决刑罚的同时，也会判定被告人退赔被害人8000块钱损失的。

5.几点小建议

对于银行卡持卡人来说，一定要记住，不要将密码写在银行卡上；要妥善地保管好银行卡，一旦银行卡遗失了，应当尽快地挂失。

对于像本案被告人这个运气比较好的人来说，一旦捡到他人的银行卡，应当交给银行或者交给公安机关，不要老想着天上会掉馅饼，否则掉下来这个可能是承受不了的大黑锅。