投资理财分红（找到适合你的投资理财）

自90年代初进入金融行业以来先后从事过保险20年，银行和基金公司各3到5年年时间，为了职业发展和生活一定是要用实际行动去支持自己的事业。在保险公司阶段，随着年纪增长和孩子出生不断增加保单购买，家中各种保单已达20多份，初步看下家中每个人都在百万以上保险保障。因为我购买的多以疾病大病险、意外险这样高杠杆的产品为主，配置购买了少许分红险。下面我就用十年实际案例，分析做基金定投和购买分红保险哪个更适合现在阶段的投资，投资者可以根据自己的实际情况来进行资金分配。

第一，资金流动性

基金定投可以随时支取、投入，资金流动性较好。

分红保险三年至三十年交费期不等，每年固定交费，所交保费确定后无法变更。保险期间一般10年以上，中途不能撤回资金，因为如果需要取回资金，就要办理退保，而退保是按照合同约定的按现金价值金额退，往往低于所交本金，所以会有一定损失，资金流动性在保险有效期间内较差。

所以基金定投流动性好些。

第二，资金安全性

基金定投是根据个人所选择的基金投资收益情况和大盘行情情况而定，在行情不好或者基金公司配置到业绩爆雷的股票时收益就不会很好，会发生亏损的现象。

分红保险根据《保险法》 第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

所以从资金安全性来讲，分红险更稳妥一些。

第三，资金灵活性

基金定投可以根据每个时期的自有资金情况随时调整投资金额，并且可选择周，月，年投资。

分红保险只能选择年交或者趸交，而且交费金额是确定的，中途无法更改，所以一定根据自己长久的资金收入规划，确定交费金额。因为眼见很多客户，在收入较高时选择交费金额太高，后期随着年纪增大，有部分客户收入下降而交不上保费，大多选择退保，而不会选择减额交清。

所以从资金灵活性上看，基金定投更灵活。

第四，附加功能

基金定投没有任何附加功能。

分红保险可以附加住院医疗，大病保险等保障功能，很多分红保险本身就拥有三倍意外的保险保障，这是保险所拥有的特质，其它理财产品都不可比拟。

所以附加功能方面，分红保险更胜一筹。

第五，投资收益性（如下图）

基金定投我进行了一个十年投资的测试，选择了大盘指数基金，十年投资收益为44%；另外还选择了一支投资收益较好的基金，十年投资收益达到了128%。

分红保险并不是你交多少钱，每年按照你交费情况进行分红，而是按照现金价值分红，所以整体收益情况不高。现在看下我购买了12年的分红保险红利情况。

我在2008年分别购买儿童教育类分红险和类养老分红险。儿童教育分红险没有其它保障功能，为纯分红类，交费3年，保险期间到小孩子60周岁领取养老金结束，目前已经经历了12年，分红红利从来没有领过，复利滚动，收益为3800元，相当于12年21%左右。为自己购买的类养老类分红保险保险期间到75岁，因为具有意外保障和每三年的领取生存金，所以相对分红较低，相当于12年18%左右收益。

定投是连续十年投资，保险交费期为3年，只能从相对收益性而言，基金定投更高一些。

有句话说的好，你不理财财不理你。所以，我们的家庭资金应该做一个很好的配置，即应该有保障类的保险产品，也应该配置一些基金类的长期投资产品，家庭资产合理分配投资渠道，按每个家庭成员情况各取所需，人生的风险保障和投资收益都要考虑周全，才能获得最大的收益，使你的家庭资产得到保值增值。